EN EL TRIBUNAL SUPREMO DE PUERTO RICO
Bonnie Savary Leguillow et al.
Apeladas
v. 2017 TSPR 163
Municipio de Fajardo; Integrand 198 ____ Assurance Company
Apelantes
Número del Caso: AC-2016-33
Fecha: 18 de agosto de 2017
Tribunal de Apelaciones: Región Judicial de Carolina y Fajardo, Panel VIII
Abogada de los apelantes:
Lcda. Guelmarie Aguila Meléndez
Abogado de los apelados:
Lcdo. Javier Rotger Martino
Materia: Derecho de Seguros - Una aseguradora contratada como Tercero Administrador de un Programa de Responsabilidad Pública de los Municipios no responde por los daños y perjuicios sufridos por un peatón a causa de una caída ocasionada por el desnivel de una tapa de acero que se encontraba en la acera por la cual transitaba.
Este documento constituye un documento oficial del Tribunal Supremo que está sujeto a los cambios y correcciones del proceso de compilación y publicación oficial de las decisiones del Tribunal. Su distribución electrónica se hace como un servicio público a la comunidad. EN EL TRIBUNAL SUPREMO DE PUERTO RICO
v. AC-2016-0033 Apelación
Municipio de Fajardo; Integrand Assurance Company
Opinión del Tribunal emitida por el Juez Asociado SEÑOR FELIBERTI CINTRÓN
En San Juan, Puerto Rico, a 18 de agosto de 2017.
En este recurso se plantea si Integrand
Assurance Company (Integrand o apelante), en
calidad de Tercero Administrador de un Programa de
Responsabilidad Pública de los Municipios de
Puerto Rico (Programa), le responde directamente a
una persona que ha sufrido daños y perjuicios como
consecuencia de la alegada negligencia de un
municipio. Luego de examinar detenidamente los
sucesos pertinentes, a la luz del derecho aplicable,
resolvemos que no procede tal reclamación.
I. TRASFONDO
A continuación resumimos los hechos relevantes
a la controversia, así como el trámite AC-2016-0033 2
correspondiente a la causa de acción que sirvió de base al
asunto que nos ocupa.
El Área de Servicios Públicos del Departamento de
Hacienda e Integrand suscribieron un acuerdo denominado
Municipalities of Puerto Rico Deposit Accounted Liability
Policy-Contract (Contrato) a favor de los municipios de
Puerto Rico, con vigencia de un (1) año a partir del 30 de
junio de 2010.
El 27 de agosto de 2012, la Sra. Bonnie Savary
Leguillow (señora Savary), conjuntamente con su hija y su
madre (apeladas), presentaron una Demanda contra el
Municipio de Fajardo (Municipio) y varios codemandados,
algunos de ellos desconocidos. Como parte de su
reclamación, las apeladas solicitaron el pago de los daños
sufridos como consecuencia de una caída de la señora Savary
que tuvo lugar el 29 de abril de 2011. El aludido
accidente ocurrió mientras la señora Savary discurría por
una acera del Municipio, a causa del desnivel de una tapa
de acero que se encontraba a su paso.1
El 6 de septiembre de 2013, el Municipio sometió una
Moción de Sentencia Sumaria mediante la cual solicitó la
desestimación de la Demanda por incumplir con el requisito
de notificación previa, fijado en el Art. 15.003 de la Ley
de Municipios Autónomos del Estado Libre Asociado de
1 Se incluyeron como demandados a las siguientes entidades: Municipio de Fajardo, Autoridad de Acueductos y Alcantarillados, Compañía de Seguro Acosta Adjustment, Inc., Compañía de Seguros Triple S y Compañía de Seguros X,Y,Z, en calidad de compañías de seguros desconocidas que, al momento de los hechos, tenían pólizas de seguros vigentes a favor de los demandados y respondían por los daños y perjuicios reclamados. Puerto Rico de 1991 (Ley de Municipios Autónomos), 21 LPRA
sec. 4703 (2014).
El 22 de octubre de 2013 se presentó una Demanda
Enmendada con el propósito de añadir a la Autoridad de
Energía Eléctrica (AEE) como parte demandada por
alegadamente ser la propietaria de la aludida tapa de
acero. En el documento se incluyeron además, como parte
demandada, a aseguradoras desconocidas que, a la fecha de
los eventos, tenían pólizas de seguros vigentes a favor de
la AEE.
El 5 de marzo de 2014, la parte apelada presentó una
Moción Solicitando Autorización para Emplazar. Por este
medio, pidió incluir a Integrand en el pleito en
sustitución de una de las aseguradoras demandadas
desconocidas, alegando que la apelante respondía
directamente por los daños ocasionados por el Municipio.
Luego de una serie de trámites procesales, el 12 de
marzo de 2014, Integrand, sin someterse a la jurisdicción
del tribunal, compareció en calidad de administradora del
Programa y presentó una Comparecencia Especial, Moción
Urgente e Informativa en Cuanto a Estatus del Fondo.
Allí explicó que, al 7 de marzo de 2014, únicamente
quedaban disponibles $35,510.00 de los fondos del Programa
administrado por Integrand destinados para el pago de las
reclamaciones contra los municipios de Puerto Rico por
eventos ocurridos entre el 30 de junio de 2010 y el 30 de
junio de 2011, es decir, durante la vigencia del Contrato. AC-2016-0033 4
El 2 de abril de 2014, el Tribunal de Primera
Instancia autorizó la sustitución y el emplazamiento de
Integrand. El 8 de mayo de 2014, se emplazó a la apelante
con copia de la Demanda Enmendada.
El 17 de julio de 2014, Integrand presentó una Moción
de Sentencia Sumaria. Solicitó la desestimación de la
acción directa instada en su contra en calidad de
aseguradora del Municipio, según provisto en el Art. 20.030
del Código de Seguros de Puerto Rico (Código de Seguros),
26 LPRA sec. 2003 (2014). Argumentó no ser aseguradora del
Municipio, sino meramente una administradora del Programa.
Entre otros documentos, Integrand incluyó una carta
suscrita por el Comisionado de Seguros de Puerto Rico,
quien certificó que el Contrato no era uno de seguro sino
que, a través del acuerdo, se pactaron únicamente los
servicios de administración de un programa de autoseguro.
Así las cosas, el Tribunal de Primera Instancia dictó
una Sentencia Sumaria Parcial declarando con lugar ambas
mociones y desestimando de esta forma las reclamaciones
instadas, tanto en contra del Municipio, como de Integrand.
En lo atinente a Integrand, el foro primario concluyó que
la apelante no era aseguradora del Municipio. Dispuso que,
conforme a los términos del Contrato, no hubo una
transferencia de riesgo y las funciones de la apelante se
limitaron exclusivamente a las de un Tercero Administrador
de un programa de autoseguro. AC-2016-0033 5
La parte apelada recurrió entonces al Tribunal de
Apelaciones. En lo concerniente a este recurso, dicho foro
dejó sin efecto la desestimación de la reclamación en
contra de Integrand.
El foro apelativo intermedio examinó la normativa
prevaleciente en otras jurisdicciones debido a la ausencia
de alguna disposición específica que regule el autoseguro
para efectos de la Ley de Municipios Autónomos. En
atención a ello, citó legislación y jurisprudencia de
varios estados de los Estados Unidos en donde se atendió la
interrogante de si, bajo ciertas circunstancias, un
autoseguro puede tratarse como un seguro para efectos
legales.
Dictaminó que, contrario a lo aducido por Integrand,
las cláusulas del Contrato eran confusas y no fijaban con
precisión el rol y las responsabilidades de la apelante
ante una reclamación. Señaló que, las disposiciones del
acuerdo se asemejan más bien a las de una póliza de seguro.
En particular, destacó que el documento: se titula Policy-
Contract, hace referencia al pago de una “prima” y dispone
para una participación activa de Integrand en la
tramitación de las reclamaciones.
De otra parte, mencionó que el Tribunal de Primera
Instancia no precisó el derecho aplicable a la figura de
Tercero Administrador en el contexto de la reclamación en
contra de Integrand para, de este modo, fundamentar la
desestimación decretada. Indicó que, a diferencia de AC-2016-0033 6
varias jurisdicciones de los Estados Unidos, en Puerto Rico
la figura del Tercero Administrador se ha reglamentado
exclusivamente en el campo de los servicios de salud.
Explicó que, el único intento de regular esta práctica
localmente, a través de una enmienda al Código de Seguros,
resultó infructuoso. Por lo tanto, localmente existe un
vacío legal sobre este particular.
Así pues, resolvió que mediaban consideraciones de
alto interés público que requerían devolver el caso al foro
primario para que Integrand presentara prueba sobre la
intención detrás del acuerdo, así como el alcance de sus
cláusulas, para de esta forma poder determinar si la
apelante actuó como Tercero Administrador o si, por el
contrario, debía responder directamente a la parte apelada
en calidad de aseguradora.
Inconforme, Integrand acudió a este Foro. El 24 de
junio de 2016 acogimos su recurso de apelación. Como único
error, debemos resolver si procedía dictar sentencia
sumaria desestimando la acción presentada en contra de
Integrand. Veamos.
II. EL CONTRATO
Las siguientes particularidades, relevantes a la
disposición de la controversia planteada en este caso,
surgen del Contrato suscrito por la apelante.
En el Contrato, Integrand se obligó a investigar,
defender y transigir cualquier reclamación en daños AC-2016-0033 7
interpuesta en contra de los municipios.2 Por su parte, el
Gobierno, a través del Departamento de Hacienda, se
comprometió a crear un fondo de $18 millones (Funding
Amount), de los cuales $14.4 millones serían destinados
para el pago de las reclamaciones en contra de los
municipios y $3.6 millones para sufragar los gastos de
Integrand en investigar, defender y transigir reclamaciones
cubiertas bajo los términos y condiciones del Contrato.
A tono con lo pactado, el Gobierno debía desembolsar los
$18 millones no más tarde del 10 de septiembre de 2010. De
lo contrario, la apelante tendría el derecho a rescindir el
Contrato. Asimismo, se establecieron los términos para
calcular el reembolso de cualquier sobrante del fondo en la
eventualidad de cancelarse el Contrato o al terminar su
vigencia.
Igualmente resulta importante mencionar que, se
dispuso en el Contrato que la responsabilidad de Integrand
cesaría una vez se agotase el fondo de $14.4 millones
asignado para cubrir las reclamaciones contra los
municipios. De ocurrir esa eventualidad, la
responsabilidad de pagar las reclamaciones revertiría al
Gobierno. (Contrato Sec. D1d, Ap. 152). Además, se
insertó una cláusula de relevo (Hold Harmless and
Indemnification), aplicable, entre otras causas, a
2 “INTEGRAND Assurance Company shall investigate, defend and settle any covered claim or ‘suit’ against any or all of the insureds, jointly or severally, seeking damages”. Municipalities of Puerto Rico Deposit Accounted Liability Policy-Contract, Liability Coverages (Ap. 154). AC-2016-0033 8
reclamaciones iniciadas contra Integrand por daños en
exceso de los límites del fondo de $14.4 millones.
(Contrato Sec. Fb, Ap. 152).
III. DERECHO APLICABLE
A. Ley de Municipios Autónomos
El Art. 8.011 de la Ley de Municipios Autónomos, 21
LPRA sec. 4361 (2014), le exige a los municipios proteger
sus activos y recursos de “riesgos puros”. En este
contexto, el término “riesgos puros” incluye reclamaciones
por daños y perjuicios. Art. 8.011(c)(3) de la Ley de
Municipios Autónomos, 21 LPRA sec. 4361(c)(3) (2014). Para
poder cumplir con este deber, los municipios han de valerse
de aquellos mecanismos fijados por el Secretario de
Hacienda para manejar riesgos. Art. 8.011(a) de la Ley de
Municipios Autónomos, 21 LPRA sec. 4361(a) (2014).
De esta manera, la responsabilidad de negociar y
tramitar los regímenes necesarios para salvaguardar a los
municipios de estas contingencias ha sido delegada al
Secretario de Hacienda. A esos efectos, el Art. 12.020(3)
del Código de Seguros, 26 LPRA sec. 1201(3) (2014),
dispone: “[e]xcepto en aquellos casos en que por ley se
disponga de otro modo, el Secretario de Hacienda gestionará
y contratará los seguros del Estado Libre Asociado y sus
municipios”. (Énfasis nuestro). Estas competencias
amplias, según encomendadas al Secretario de Hacienda, se
detallan del modo siguiente:
El Secretario de Hacienda actuará en representación de los municipios, en la forma que AC-2016-0033 9
estime más conveniente, económica y ventajosa para éstos, en todo lo relacionado con la protección de sus activos contra pérdidas resultantes de los riesgos puros. En el desempeño de esta responsabilidad, el Secretario estará facultado, entre otras cosas, para decidir el mecanismo que se utilizará para tratar los riesgos a cubrir, los límites de la cobertura, los términos contractuales que aplicarán a la misma y la aportación, cuota o prima que habrá de pagar el municipio por la cobertura que habrá de recibir y los procedimientos a seguir en el trámite, ajuste y negociación de las reclamaciones. (Énfasis nuestro). Art. 8.011(d) de la Ley de Municipios Autónomos, 21 LPRA sec. 4361(d) (2014).
Asimismo, el estatuto reconoce expresamente la
autoridad del Departamento de Hacienda de optar por
utilizar el mecanismo del autoseguro al ejercitar su
cometido. De modo que, se faculta “[e]l uso de autoseguros
que cumplan con la técnica del seguro pero que no se
considerarán como seguros al amparo de[l] […] Código de
Seguros de Puerto Rico[]”. (Énfasis nuestro). Art.
8.011(a)(1) de la Ley de Municipios Autónomos, 21 LPRA sec.
4361(a)(1) (2014).
B. El Seguro
El seguro constituye un acuerdo donde una parte se
compromete a compensar a otra por una pérdida ocasionada a
causa de una contingencia en particular. El Art. 1.020 del
Código de Seguros, 26 LPRA sec. 102 (2014), lo define como
aquel “contrato mediante el cual una persona se obliga a
indemnizar a otra o a pagarle o a proveerle un beneficio
específico o determinable al producirse un suceso incierto
previsto en el mismo”. AC-2016-0033 10
Es decir, a cambio del pago de una prima, se
transfiere el riesgo de un evento específico a la
aseguradora, quien viene obligada a cubrir los daños
económicos por los que el asegurado esté llamado a
responder. Viruet et al. v. SLG Casiano-Reyes, 194 DPR 271
(2015); Natal Cruz v. Santiago Negrón et al., 188 DPR 564
(2013); Maderas Tratadas v. Sun Alliance et al., 185 DPR
880 (2012); Integrand Assurance v. CODECO et al., 185 DPR
146 (2012). Así pues, la función primordial de una póliza
de seguro es establecer un mecanismo para transferir un
riesgo y de esta manera proteger al asegurado de ciertos
eventos identificados en el contrato de seguro. R.J.
Reynolds Tobacco (CI), Co. v. Vega Otero, Inc. et al., 2017
TSPR 43, 197 DPR ___ (2017); R.A. Goode, Note, Self-
Insurance as Insurance in Liability Policy “Other
Insurance” Provisions, 56 Wash. & Lee L. Rev. 1245, 1252
(1999).
De otra parte, nuestro ordenamiento en materia de
seguros, le permite a un perjudicado iniciar una acción
directamente contra una aseguradora con el propósito de
reclamar el pago de aquellos daños y perjuicios ocasionados
por su asegurado.3 Esta acción se caracteriza por ser
3 A esos efectos, el Art. 20.010 del Código de Seguros de Puerto Rico (Código de Seguros), 26 LPRA sec. 2001 (2014) dispone:
“El asegurador que expidiere una póliza asegurando a una persona contra daños y perjuicios, por causa de responsabilidad legal por lesiones corporales, muerte o daños a la propiedad de una tercera persona, será responsable cuando ocurriere una pérdida cubierta por dicha póliza, y el pago de dicha pérdida por el asegurador hasta el grado de su responsabilidad por la misma, con arreglo a la póliza, no dependerá del pago que efectúe el asegurado en virtud de sentencia firme dictada contra él con motivo del suceso, ni dependerá de dicha sentencia”. AC-2016-0033 11
“independiente, distinta y separada” de la reclamación que
tiene disponible el promovente en contra del causante de
sus daños. Ruiz v. New York Dept. Stores, 146 DPR 353, 364
(1998). Véase, además, Albert Rodríguez v. Integrand
Assurance Company, 2016 TSPR 195, 196 DPR ___ (2016).
A pesar de ser una acción separada, una persona que
reclama daños por la alegada negligencia de un asegurado
tiene tres (3) opciones para hacer valer su derecho: (1)
demandar al asegurador; (2) demandar al asegurado, o (3)
demandar a ambos conjuntamente. Albert Rodríguez v.
Integrand Assurance Company, supra; Neptune Packing Corp.
v. Wackenhut Corp., 129 DPR 283 (1988). Claro está, la
responsabilidad del asegurador estará limitada por las
cláusulas y restricciones delineadas en la póliza bajo la
cual se demanda.4 Albert Rodríguez v. Integrand Assurance
Company, supra.
C. El Autoseguro
El término autoseguro no tiene una acepción legal
precisa. E. Hollowell, Annotation, Self-insurance against
Liability as other Insurance within Meaning of Liability
Insurance Policy, 46 ALR4th 707, 710 Sec. 2[a] (1986). Con
____________________________________________________
4 Así lo dispone específicamente el Art. 20.030 del Código de Seguros, 26 LPRA sec. 2003(1) (2014):
“(1) La persona que sufriere los daños y perjuicios tendrá, a su opción, una acción directa contra el asegurador conforme a los términos y limitaciones de la póliza, acción que podrá ejercitar contra el asegurador solamente o contra éste y el asegurado conjuntamente […]. La responsabilidad del asegurador no excederá de aquella dispuesta en la póliza […]. Cualquier acción incoada conforme a esta sección estará sujeta a las condiciones de la póliza o contrato y a las defensas que pudieran alegarse por el asegurador en acción directa instada por el asegurado […]”. AC-2016-0033 12
el fin de examinar su significado, comenzamos por
transcribir la siguiente definición:
Situación en la que una persona, física o jurídica, soporta con su patrimonio las consecuencias económicas derivadas de sus propios riesgos, sin intervención de ninguna entidad aseguradora. J. Castelo Maltrán, Diccionario MAPFRE de Seguros, Madrid, Ed. MAPFRE S.A., 1988, pág. 26.
Igualmente, se ha descrito el autoseguro como un
concepto amplio y relativamente amorfo utilizado
inconsistentemente para describir una entidad que carece,
parcial o totalmente, de un seguro comercial o que de
alguna manera retiene parte de su propio riesgo. J.B.
Berkely, Recent Developments in Self-insurance Law, 33 Tort
& Ins. L.J. 693-694 (1998). Véase, además, Goode, supra,
pág. 1250. De manera que, en cierto sentido, todo riesgo
que no esté asegurado adviene autoasegurado. 1-A Couch on
Insurance 3d Sec. 10.1, pág. 10-3 (2010).
A diferencia del seguro, el autoseguro se distingue
porque no se le transfiere el riesgo a una aseguradora a
través de una póliza.
Entre las bondades que ofrece el negocio de seguros es precisamente que una persona expuesta a sufrir una pérdida, ya sea de su propiedad o quedar obligado financieramente a un tercero por actos u omisiones negligentes, le transfiere ese riesgo o pérdida económica de naturaleza contingente a un asegurador que económicamente puede absorber dicha pérdida. No obstante, cuando una persona natural o jurídica se propone utilizar las primas, que ordinariamente les serían pagadas al asegurador, para crear una reserva encaminada a compensar dichas pérdidas, se entiende que el asegurado ha auto-asegurado o asumido el riesgo él mismo. (Énfasis nuestro). R. Cruz, Derecho de Seguros, San Juan, Publicaciones JTS, 1999, pág. 354. AC-2016-0033 13
En ocasiones, las grandes corporaciones y entidades
gubernamentales eligen autoasegurarse en lugar de adquirir
un seguro. Igualmente, los negocios más pequeños optan por
esta alternativa, particularmente si no está disponible la
cubierta deseada a un precio favorable. Inclusive los
individuos pueden preferir autoasegurarse. De hecho, en
otras jurisdicciones la decisión de pactar un deducible u
otros mecanismos para reducir el monto de la prima de un
seguro, se ha considerado como la voluntad de una persona
de autoasegurarse. El autoseguro puede venir acompañado
del deseo de financiar las pérdidas, como por ejemplo, si
se reservan periódicamente dineros suficientes para cubrir
daños anticipados. De otra parte, el autoseguro puede
consistir simplemente en la decisión de absorber ciertas
pérdidas en la eventualidad de que ocurran daños. Couch,
supra, Sec. 10.1, pág. 10-5.
El uso del autoseguro ha resultado particularmente
beneficioso para las municipalidades y otras entidades
gubernamentales. Precisa recordar que los autoasegurados
mantienen su independencia del mercado tradicional
comercial y deciden cómo manejar el riesgo y las
controversias asociadas al litigio. Se entiende que este
mecanismo redunda en mayor seguridad, menos pérdidas y una
mejor administración. Berkely, supra, pág. 693.
De manera que, convertirse en un autoasegurado,
parcial o totalmente, puede constituir una manera efectiva
de manejar los costos de una empresa en la medida que se AC-2016-0033 14
ahorra en el pago de comisiones, impuestos, las ganancias
de las compañías aseguradoras y gastos administrativos
sustanciales asociados con la industria de seguros. M.W.
Flory y A. Lui Walsh, Know thy Self-insurance (and thy
Primary and Excess Insurance), 36 Tort & Ins. L.J. 1005,
1006 (2001). Además, no tiene que hacerse desembolso
alguno hasta que ocurre la pérdida. De este modo, se
retienen los intereses acumulados sobre los fondos que
hayan reservado para cubrir pérdidas futuras. 1 New
Appleman on Insurance Law Library Edition Sec. 1.09[2],
pág. 1-95 (Rel. 11-9/2014). Véase, además, Couch, supra,
Sec. 10.1, pág. 10-5.
Por otro lado, la desventaja principal de este
mecanismo es que el autoasegurado retiene el riesgo de la
pérdida y absorbe los costos relacionados con la
investigación y el trámite de las reclamaciones. New
Appleman on Insurance Law Library Edition, supra, Sec.
1.09[2], pág. 1-95. Véase, además, Couch, supra, Sec.
10.1, pág. 10-5.
En Estados Unidos, el uso del autoseguro aumentó
significativamente en la década de los 1980, debido al
encarecimiento dramático que experimentaron las primas de
los seguros en lo que se denominó “la crisis de los
seguros”. Flory y Walsh, supra, pág. 1006; Goode, supra,
pág. 1250. Durante esa época, muchas entidades decidieron
autoasegurarse, ya fuese porque las cubiertas no estaban
disponibles o sus costos resultaban prohibitivos. Goode, AC-2016-0033 15
supra, pág. 1250. En las últimas décadas, este mecanismo,
en sus diferentes modalidades, se ha convertido en algo
cada vez más común en otras jurisdicciones. Flory y Walsh,
supra, pág. 1005. En tiempos recientes han surgido,
además, una variedad de alternativas a las prácticas
tradicionales de seguro comercial. New Appleman on
Insurance Law Library Edition, supra, Sec. 1.09[1], pág. 1-
95.
D. Tercero Administrador
Un gran número de entidades ha decidido que, para
fines de manejar sus riesgos, el autoseguro le resulta más
conveniente que comprar una cubierta. Sin embargo, muchas
de las compañías que optan por el autoseguro carecen de un
departamento de reclamación propio y desconocen las
particularidades del proceso de reclamaciones. Así pues,
eligen contratar a un Tercero Administrador que se encargue
de procesar las reclamaciones que surjan bajo un programa
de autoseguro.
El Tercero Administrador es un intermediario que puede
asumir ciertas tareas operacionales a nombre de entidades
autoaseguradas. Generalmente, tiene la encomienda de
tramitar las reclamaciones y los beneficios de programas de
seguros de salud y de vida. 2 New Appleman on Insurance
Law Library Edition, supra, Sec. 15.02[4], pág. 15-18 (Rel.
9-9/2013). Puede llevar a cabo esta función, en todo o en
parte, a nombre de un autoasegurado. Además, provee los
servicios de cobro de primas, inscripción y otras AC-2016-0033 16
actividades de naturaleza administrativa. 1 New Appleman
Insurance Law Practice Guide Sec. 1.11[2], pág. 1-25
(2016). En fin, un Tercero Administrador investiga y
ajusta las reclamaciones de, prácticamente, la misma forma
en que una compañía o un ajustador independiente lo haría.
No obstante, el pago de la reclamación proviene de un
programa de autoseguro en lugar de una póliza de seguro.
New Appleman on Insurance Law Library Edition, supra, Sec.
4.03[6], pág. 4-25 (Rel. 13-9/2015).
La figura del Tercero Administrador no aparece
reglamentada en nuestro ordenamiento, excepto en el campo
de los servicios de salud. A través de la Ley Núm. 203-
2008 se insertó el Capítulo 31 al Código de Seguros, 26
LPRA secs. 3101-3108 (2014), mediante el cual se autorizó
la negociación colectiva entre las organizaciones de
servicios de salud y los proveedores para acordar los
términos de sus contratos.5
Como parte de la Ley Núm. 203-2008, supra, se consignó
la siguiente definición del Tercero Administrador:
Es una organización pública o privada que procesa reclamaciones de proveedores sin asumir riesgo. Usualmente son contratados por organizaciones de servicios de salud u otras entidades que se autoaseguran, con el propósito de que administren los servicios de: procesamiento de reclamaciones, cobro de primas, contratar proveedores, pago a proveedores y actividades administrativas. (Énfasis nuestro). Art. 31.020(7) del Código de Seguros, 26 LPRA sec. 3102(7) (2014).
5 A tenor de la Ley Núm. 203-2008, 26 LPRA secs. 3101-3108 (2014), la Oficina del Comisionado de Seguros promulgó el Reglamento Núm. 7646 de 23 de diciembre de 2008, conocido como Regla Núm. 91. Allí se establecieron las normas atinentes al proceso de negociación entre estas entidades y los Terceros Administradores. AC-2016-0033 17
Posteriormente, hubo un intento fallido de añadir el
Capítulo 32 al Código de Seguros con el propósito de
regular los contratos de los Terceros Administradores con
las aseguradoras y organizaciones de servicio de salud en
Puerto Rico. Con ese propósito, el 16 de octubre de 2014,
se aprobó en la Cámara de Representantes el P. de la C.
1573.6 Sin embargo, el proyecto no se validó como ley.
E. Interpretación de Pólizas de Seguro
El Código de Seguros, 26 LPRA sec. 101 et seq. (2014),
establece las reglas propias para la interpretación de las
pólizas de seguro, las cuales hemos recogido en nuestra
jurisprudencia. Véanse, por ejemplo, Viruet et al. v. SLG
Casiano-Reyes, supra; Natal Cruz v. Santiago Negrón et al.,
supra. Entre los principios más destacados, despunta la
protección del asegurado. Así pues, en aquellos casos en
que surjan dudas en torno a las cláusulas de una póliza, se
acogerá la interpretación que más le favorezca. De ser
necesario, se recurrirá de manera supletoria a los
principios generales de hermenéutica aplicables a los
6 El Art. 32.010 del P. de la C. 1573 definía esta figura del modo siguiente: ........
I. “‘Tercero administrador’, conocido por sus siglas en inglés como ‘TPA’, significa una persona que en representación de un asegurador administre seguros, sea directa o indirectamente, acepta solicitudes de seguros, cobra primas o realiza ajustes o transige reclamaciones, o realiza cualesquiera otras funciones administrativas u operacionales según contratadas con el asegurador relacionadas a las cubiertas de cualquier tipo de seguro que provea un asegurador a personas o sobre riesgos que residan en Puerto Rico.”
........ AC-2016-0033 18
contratos, según preceptuados en los Arts. 1233 a 1241 del
Código Civil, 31 LPRA secs. 3471-3479 (2015). Maderas
Tratadas v. Sun Alliance et al., supra.
F. Interpretación de Contratos
La interpretación de los contratos en general se rige
por el esquema dispuesto en los Arts. 1233 a 1241 del
Código Civil, 31 LPRA secs. 3471-3479 (2015), teniendo
presente en todo momento la intención de las partes.
VDE Corporation v. R & R Contractors, 180 DPR 21 (2010);
Rodríguez et al. v. Gómez et al., 156 DPR 307 (2002).
Cónsono con nuestro ordenamiento, primeramente, se
examinarán los términos del contrato. De ser claros, se
hará valer el sentido literal de lo allí dispuesto. Sin
embargo, si lo consignado en el acuerdo aparenta ser
contrario a la intención de las partes, prevalecerá esta
última. Art. 1233 del Código Civil, 31 LPRA sec. 3471
(2015). Como parte de este proceso de análisis, se
examinarán los actos contemporáneos y posteriores al
acuerdo con el fin de verificar la intención de las partes
al vincularse contractualmente. Art. 1234 del Código
Civil, 31 LPRA sec. 3474 (2015). Por último, nuestra
normativa ordena que las disposiciones del contrato se
interpreten de manera integrada, cónsona con los designios
de los contratantes. Art. 1237 del Código Civil, 31 LPRA
sec. 3475 (2015).
G. Sentencia Sumaria AC-2016-0033 19
A través del mecanismo de sentencia sumaria dispuesto
en la Regla 36 de Procedimiento Civil, 32 LPRA Ap. V
(2010), los tribunales están autorizados a disponer parcial
o totalmente de litigios civiles en aquellas situaciones en
que no exista alguna controversia material de hecho que
requiera ventilarse en un juicio plenario. Rodríguez
Méndez et als. v. Laser Eye Surgery Management of PR, Inc.
et al., 2016 TSPR 121, 195 DPR ___ (2016); Lugo Montalvo v.
Sol Meliá Vacation, 194 DPR 209 (2015); Meléndez González
et al. v. M. Cuebas, 193 DPR 100 (2015); Burgos López et
al. v. Condado Plaza, 193 DPR 1 (2015). De manera que,
procede dictar sentencia sumaria cuando no existe un
conflicto genuino en torno a hechos materiales y el derecho
aplicable así lo permite. Íd. Este trámite sumario
agiliza el proceso judicial, alivia la carga de los
tribunales y ayuda a las partes a obtener un remedio justo,
rápido y económico. Íd.
IV. DISCUSIÓN
A. Tercero Administrador
Además de concluir que los términos del Contrato no
eran claros, el Tribunal de Apelaciones destacó que la
figura del Tercero Administrador no está reglamentada en
nuestro ordenamiento fuera del campo de la salud.
Específicamente, advirtió que el tribunal primario no
fundamentó las razones para permitirle a un Tercero
Administrador manejar fondos públicos sustanciales ante AC-2016-0033 20
esta ausencia de normativa. Sobre este particular, indicó
lo siguiente:
En su día, corresponderá al foro primario dilucidar en un juicio plenario si Integrand es una administradora del auto-seguro del Municipio, si procede en derecho, y pese a que […] el único proyecto de ley sobre este tema no contó con el aval del Senado de Puerto Rico, extender el reconocimiento de dicha figura al ámbito de responsabilidad pública en ausencia de ley positiva o si Integrand debe responder ante la recurrida en capacidad de aseguradora. (Énfasis nuestro).
Sin embargo, a falta de reglamentación expresa en
torno al acuerdo bajo la consideración del tribunal,
correspondía analizar los términos de lo pactado entre las
partes a la luz de la autonomía de la voluntad, principio
rector en materia de contrato. Andréu Fuentes y otros v.
Popular Leasing, 184 DPR 540, 554 (2012); Class v. Vehicle
Eqmnt. Leasing Co., 143 DPR 186, 198 (1997); Meyers Bros.
v. Gelco, 114 DPR 116, 123 (1983).
Cónsono con esta norma, las partes quedan libres de
estipular todas aquellas cláusulas y condiciones que
estimen pertinentes a su relación, siempre que éstas no
contravengan la ley, la moral o el orden público. Art.
1207 del Código Civil de Puerto Rico, 31 LPRA sec. 3372
(2015). Andréu Fuentes y otros v. Popular Leasing, supra;
Class v. Vehicle Eqmnt. Leasing Co., supra; Meyers Bros. v.
Gelco, supra.
En lo que respecta a la controversia ante nos, el
estado de derecho actual no impide que se contrate a
entidades como Integrand para realizar labores relacionadas AC-2016-0033 21
con el manejo de reclamaciones - estrictamente en calidad
de Tercero Administrador - por el mero hecho de ser
aseguradoras autorizadas para emitir pólizas en
Puerto Rico. Nuestro ordenamiento guarda silencio sobre
este particular y, no vemos razón legítima para vedar esa
práctica en el presente recurso. Es decir, a pesar de que
la figura del Tercero Administrador no ha sido reglamentada
en nuestra jurisdicción, resolvemos que, en el contexto
específico del Contrato que da base a este litigio, no
existe impedimento legal que inhabilite a Integrand para
efectuar este tipo de labor.
En ese sentido, la Ley de Municipios Autónomos
específicamente autorizó al Secretario de Hacienda para, a
nombre de los municipios, adoptar el mecanismo de
autoseguro con el fin de proteger a estas entidades
gubernamentales de los riesgos denominados “puros”.
También le facultó a fijar aquellos términos contractuales
que entendiese apropiados para llevar a cabo esta
encomienda, incluyendo disponer los “procedimientos a
seguir en el trámite, ajuste y negociación de
reclamaciones”. (Énfasis nuestro). Art. 8.011(d) de la
Ley de Municipios Autónomos, 21 LPRA sec. 4361(d) (2014).
Estas responsabilidades detalladas en la ley son cónsonas
con las labores delegadas al Tercero Administrador en
escenarios de autoseguro, lo que nos lleva a concluir que
el aludido estatuto permite utilizar este tipo de servicio AC-2016-0033 22
para atender gestiones concernientes a las reclamaciones
instadas en contra de los municipios.
Asimismo, conforme a la documentación que consta en
autos, resulta incuestionable que las funciones delegadas a
Integrand se ejercieron en calidad de Tercero Administrador
de un fondo de autoseguro y no como asegurador. Según
mencionamos anteriormente, las facultades encomendadas a un
Tercero Administrador en materia de autoseguro pueden
coincidir, en muchos aspectos, con las labores de una
compañía aseguradora en la medida en que se le delega el
defender al autoasegurado, así como procesar y transigir
las reclamaciones sometidas en contra de éste sin que esto
le convierta en un asegurador.
No podemos perder de perspectiva que, como regla
general, los autoasegurados carecen del peritaje necesario
para procesar las reclamaciones que afectan su capital. Es
por ello que, tal como ocurrió en este caso, las entidades
autoaseguradas, ya sean públicas o privadas, comúnmente
recurren a compañías independientes para que lleven a cabo
estas gestiones con el propósito de reducir gastos.
De otra parte, el Tribunal de Apelaciones entendió que
la discreción y responsabilidad que conlleva la encomienda
de manejar las reclamaciones bajo el Contrato, podían
tornar a Integrand en una entidad responsable directamente
ante la parte apelada.7
7 Específicamente, el Tribunal de Apelaciones hizo referencia a Wathor v. Mutual Assur. Adm’rs., Inc., 87 P.3d 559 (Okla. Sup. Ct. 2004) y Cary v. United of Omaha Life Ins. Co., 68 P.3d 462 (Co. Sup. Ct. 2003). En estos casos, se AC-2016-0033 23
Sin embargo, acorde con las alegaciones vertidas en la
Demanda, la acción instada en contra de Integrand está
predicada exclusivamente en el mecanismo de acción directa
dispuesto en el Art. 20.030 del Código de Seguros, supra.
Es decir, se le trae al pleito únicamente en calidad de
aseguradora por alegadamente haber expedido una póliza de
seguros que cubre reclamaciones por daños y perjuicios por
los cuales el Municipio es llamado a responder. No consta
en el caso alegación alguna dirigida contra Integrand en su
capacidad de Tercero Administrador. Es decir, en ningún
momento se cuestiona la labor de la apelante al defender,
procesar y transigir reclamaciones a la luz de los términos
del Contrato.
Por lo tanto, no existe fundamento legal para
adscribirle responsabilidad a Integrand por sus ejecutorias
como Tercero Administrador a tenor de los hechos imputados
en la Demanda.
B. El Autoseguro
El autoseguro tampoco aparece reglamentado
taxativamente en Puerto Rico en el contexto del Contrato
que nos ocupa. Sin embargo, existe una amplia discusión
del concepto en otras jurisdicciones que nos permite
analizar esta figura con mayor claridad.
A través del Contrato, se repiten ciertos conceptos
básicos que confirman la naturaleza del pacto como uno de
____________________________________________________ debatió la responsabilidad de Terceros Administradores a cargo de planes de salud frente a los beneficiarios del plan por alegaciones de mala fe en el manejo de las reclamaciones. AC-2016-0033 24
administración de un autoseguro. Primeramente y
fundamental a este asunto, se destaca la obligación del
Gobierno de pagar la cantidad de $18 millones denominada
“Funding Amount”. Esta exigencia aparece consignada
taxativamente entre las cláusulas del Contrato.
El “Funding Amount” se encuentra, a su vez, desglosado
en dos (2) partidas, a saber: $14.4 millones para el pago
de reclamaciones y $3.6 millones para cubrir los gastos de
Integrand en tramitarlas.8 Asimismo se fijó el límite
máximo de $14.4 millones para el pago agregado de
reclamaciones en contra de los municipios por pérdidas
cubiertas bajo los términos del Contrato.9
Así pues, no cabe duda de que, a tenor con los
términos inequívocos del Contrato, le correspondía al
Gobierno el pago total de estos fondos. Este requisito de
pago constituyó una obligación esencial del acuerdo, al
extremo de que su incumplimiento daba base a la cancelación
del Contrato. De manera que, se especificó el derecho de
Integrand a rescindir la póliza de no pagarse en su
totalidad el “Funding Amount” en el término de tiempo
provisto para ello. (Contrato Sec. A2a, Ap. 150).
8 “‘Funding amount’ the funding amount payable is $18,000,000.00 net of commission which represents the sum of the ‘OVERALL AGGREGATE LIMIT FOR ALL INDEMNITY PAYMENTS’ of $14,400,000.00 and the ‘LOSS ADJUSTMENT EXPENSES AND OTHER EXPENSES’ OF $3,600,000.00”. (Ap. 149). 9 “‘OVERALL AGGREGATE LIMIT FOR ALL INDEMNITY PAYMENTS OF $14,400,000.00’ means the maximum overall aggregate limit to be paid for all indemnity losses that amounts to FOURTEEN MILLION FOUR HUNDRED THOUSAND DOLLARS ($14,400,000.00 includes all amounts paid by INTEGRAND Assurance Company to third parties or reimbursed to you for losses under this policy which includes prejudgment and post judgment interest awarded against INTEGRAND Assurance Company or you)”. (Ap. 149). AC-2016-0033 25
De igual manera, Integrand tenía que devolver
cualquier excedente de los dineros aportados por el
Gobierno una vez terminara el Contrato, ya fuese por su
expiración o cancelación. En atención a ello, la apelante
venía obligada a calcular y a reembolsar al Gobierno el
sobrante de los $14.4 millones. (Contrato Secs. A1 y A3,
Ap. 150).
A base de lo anterior y conforme a los términos
relevantes del Contrato, los cuales no están en
controversia, las compensaciones a los reclamantes habrían
de pagarse con fondos provenientes del Gobierno y no
mediante una póliza expedida por Integrand. No existe
disposición alguna en el Contrato que dé base a concluir lo
contrario. De esta manera, el riesgo concerniente a los
posibles daños por los actos u omisiones negligentes de los
municipios nunca se transfirió a Integrand. Por el
contrario, el riesgo se retuvo entre los municipios,
quienes aportaron a un fondo común a través del
Departamento de Hacienda para, de este modo, enfrentar
posibles reclamaciones futuras.
Una lectura integral del Contrato tampoco nos permite
decretar que los $3.6 millones pagaderos a Integrand
constituían primas de seguro. Más bien, estos dineros iban
dirigidos a compensar a la apelante por sus obligaciones
relacionadas al manejo y la transacción de las
reclamaciones iniciadas en contra de los municipios en
calidad de Tercero Administrador, según contraídas mediante AC-2016-0033 26
el Contrato. Es decir, cubrían los gastos de Integrand
vinculados a la investigación, defensa y disposición de
dichas reclamaciones.10 Una vez agotados los $14.4
millones, cesaba la responsabilidad de Integrand de pagar
las reclamaciones, por lo que esta obligación revertía al
Gobierno.11
Al no estar frente a una póliza de seguros, sino ante
un contrato de administración de un autoseguro pactado
entre Integrand y el Departamento de Hacienda, corresponde
interpretar el acuerdo utilizando las reglas de
hermenéutica dispuestas en el Código Civil y no la
normativa especial fijada en el Código de Seguros. Por lo
tanto, examinamos los términos consignados por las partes
en el documento de una manera integral. Únicamente de
éstos no resultar claros, habrá que auscultar la intención
de las partes.
Notamos que el Tribunal de Apelaciones apoyó su
determinación en una serie de estatutos y precedentes
judiciales de varias jurisdicciones de los Estados Unidos,
según los cuales, bajo ciertas condiciones se ha calificado
el autoseguro como una cubierta comercial o se ha
10 “All expenses incurred by INTEGRAND Assurance Company in the duty to investigate, defend and settle ‘claims’ or ‘suits’ as covered under the terms of this Policy-Contract. […] The loss adjustment expenses and other expenses account amounts to THREE MILLION SIX HUNDRED THOUSAND DOLLARS ($3,600,000)”. (Ap. 149). 11 “[A]fter the OVERALL AGGREGATE LIMIT FOR ALL INDEMNITY OF $14,400,000.00 has been exhausted, Integrand Assurance company will not be responsible for any further indemnity payments under this Policy Contract. In the event that the OVERALL AGGREGATE LIMIT FOR ALL INDEMNITY PAYMENTS OF $14,400,000.00 is exhausted, you will assume the responsibility to make further indemnity payments”. (Ap. 152). AC-2016-0033 27
considerado que, al adentrarse en esta práctica, se está
incursionando en el negocio de seguros (business of
insurance).12
Primeramente, debe quedar claro que la aplicabilidad
de esta normativa y jurisprudencia responde a situaciones
concretas, muy particulares, que no guardan relación alguna
con los hechos presentes en este recurso. Es decir, estos
precedentes resultan ajenos a la controversia que nos
ocupa. Además, bajo ninguna de las contingencias
contempladas en estas leyes y casuística, un autoseguro
constituido, enteramente por una aportación gubernamental,
puede transformarse en una póliza de seguro de
responsabilidad pública que nunca fue emitida por una
compañía aseguradora. En otras palabras, si lo que está de
por medio es el pago de una reclamación y el resarcimiento
correspondiente proviene exclusivamente de los dineros
aportados por un autoasegurado, no puede imputársele
12 A pesar de que el autoseguro no constituye propiamente un seguro, en ocasiones se ha debatido si estos dos (2) mecanismos deben ser equiparados para ciertos propósitos. En otras palabras, se ha cuestionado si, en circunstancias muy particulares, una parte que no ha comprado un seguro y en efecto, actúa como su propio asegurador, debería ser tratada, para fines legales, de la misma forma que un asegurador comercial y atribuírsele los derechos y las obligaciones de un asegurador. Sin embargo, esta discusión se ha limitado a unos escenarios específicos. Concretamente, este tema se ha atendido en los siguientes contextos: (1) la cláusula de “otro seguro” (other insurance clause), (2) la inmunidad soberana del gobierno, (3) las exenciones a los esquemas de seguro compulsorio, (4) las obligaciones y los deberes en el trámite de las reclamaciones y (5) el derecho a la exención tributaria del pago de primas de seguro. Véase 1 New Appleman on Insurance Law Library Edition Sec. 1.09[2], pág. 1-97 (Rel. 11- 9/2014); H. Nosowitz, C. Clarke, J.B. Berkeley, Recent Developments Affecting Self-insurers and Risk Managers, 41 Tort Trial & Ins. Prac. L.J. 719 (2006); M.W. Flory y A. Lui Walsh, Know thy Self-insurance (and thy Primary and Excess Insurance), 36 Tort & Ins. L.J. 1005 (2001); R.A. Goode, Note, Self-Insurance as Insurance in Liability Policy “Other Insurance” Provisions, 56 Wash. & Lee L. Rev. 1245 (1999); J.B. Berkely, Recent Developments in Self-insurance Law, 33 Tort & Ins. L.J. 693 (1998); E. Hollowell, Annotation, Self-insurance against Liability as other Insurance within Meaning of Liability Insurance Policy, 46 ALR4th 707 (1986). AC-2016-0033 28
responsabilidad en calidad de aseguradora a una entidad que
ha actuado meramente como Tercero Administrador de esos
fondos.
Repetimos, la reclamación que pesa sobre Integrand
está fundamentada única y exclusivamente en que
alegadamente emitió una póliza de responsabilidad pública a
favor del Municipio a tenor del Art. 20.030 del Código de
Seguros (“acción directa”). Por lo tanto, en este caso
resultan improcedentes las variantes jurídicas bajo las
cuales se han reputado ciertas prácticas del autoseguro
como un seguro.
Advertimos, además, que el Tribunal de Apelaciones
indicó en su Sentencia que la transferencia de riesgo de
por sí no constituye el único criterio para determinar si
una empresa está o no dedicada al negocio de seguros y citó
a Insurance Bd. under Social Ins. Plan v. Muir, 635 F.Supp.
1425 (M.D. Pa. 1986) en apoyo a esta posición. En ese
caso, la controversia giraba en torno a las disposiciones
de la Ley McCarran-Ferguson, 15 USCA secs. 1011-1015,
mediante la cual expresamente se le delegó a los estados de
la Unión la facultad de reglamentar el “negocio de seguros”
(“business of insurance”).13
A su vez, Insurance Bd. under Social Ins. Plan v.
Muir, supra, se basó en Union Labor Life Ins. Co. v.
13 A esos efectos, la Ley McCarran-Ferguson, 15 USCA sec. 1012(a) dispone: “The business of insurance… shall be subject to the laws of the several States which relate to the regulation or taxation of such business”. (Énfasis nuestro). AC-2016-0033 29
Pireno, 458 US 119 (1982), una opinión del Tribunal Supremo
de los Estados Unidos donde se establecieron ciertos
factores para identificar si, para propósitos de la Ley
McCarran-Ferguson, la práctica en controversia constituye
un “negocio de seguros” que permita salvaguardar la
autoridad estatal sobre el asunto. La decisión del máximo
foro judicial federal dispuso que, entre los criterios a
considerar, se evalúa si, conforme a la gestión sujeta al
escrutinio judicial, se transfiere o se extiende el riesgo
del asegurador, si ésta constituye una parte integral de la
relación entre el asegurador y su cliente y si su uso se
limita a entidades en la industria de seguros.14 Union
Labor Life Ins. Co. v. Pireno, supra.
Como puede apreciarse, las expresiones del Tribunal
Supremo federal están suscritas únicamente en función de la
interpretación de la Ley McCarran-Ferguson. Es decir, a
través del análisis se procura precisar si, a tono con las
prácticas en controversia, se entiende que una entidad está
incursionando en el negocio de seguros y, por lo tanto, se
encuentra sujeta únicamente a la reglamentación estatal en
materia de seguros. Nuevamente, los parámetros
establecidos por el foro federal, en consideración a un
estatuto especial, no tienen injerencia con los hechos que
14 La versión en inglés establece los criterios del siguiente modo:
“[T]he practice has the effect of transferring or spreading a policyholder’s risk; second, whether the practice is an integral part of the policy relationship between the insurer and the insured; and third, whether the practice is limited to entities within the insurance industry”. Union Labor Life Ins. Co. v. Pireno, 458 US 119, 129 (1982). AC-2016-0033 30
tenemos ante nuestra consideración. Las únicas incidencias
relevantes a este recurso surgen del Contrato entre
Integrand y el Departamento de Hacienda y se atienden
satisfactoriamente por las disposiciones de nuestro Código
Civil.
En resumen, en este caso no median hechos en
controversia que impidan disponer de la solicitud de
sentencia sumaria a favor de Integrand. Tampoco es
menester adentrarse en el proceso de indagar la intención
de las partes contratantes. Los términos cruciales a la
naturaleza del Contrato como uno de autoseguro se
encuentran delineados ineludiblemente en sus cláusulas.
Independientemente de que algunos de los vocablos allí
consignados estén asociados a las pólizas de seguro, en
este caso está ausente el requisito cardinal de una
cubierta: la transferencia de riesgo.15 El dinero aportado
proviene única y exclusivamente de fondos públicos. De
otra parte, las características propias del autoseguro
permean todo el Contrato.
Cabe notar que, según mencionamos anteriormente, el
Art. 8.011(a)(1) de la Ley de Municipios Autónomos permite
el mecanismo de autoseguro y advierte que no se equiparará
a un seguro. Asimismo, el Comisionado de Seguros certificó
15 El Tribunal de Apelaciones entendió, además, que no procedía dictar sentencia sumaria porque los términos del acuerdo no eran claros y se asemejaban más bien a los de una póliza de seguro. A esos efectos, mencionó que se utilizaron los vocablos “póliza” y “prima” en algunas de las cláusulas del Contrato. Sin embargo, no por ello el Contrato se convierte en una póliza de seguros. Cabe recordar que, según hemos advertido en ocasiones anteriores, el nombre no hace la cosa. Siaca v. Bahía Beach Resort & Golf Club LLC, Interlink Realty, Corp., 2016 TSPR 11, esc. 75, 194 DPR ____ (2016); Mun. Rincón v. Velázquez Muñiz y otros, 192 DPR 989 (2015). AC-2016-0033 31
que el Contrato en cuestión no constituía un contrato de
seguros. Cónsono con nuestro dictamen, fundamentó su
opinión de la siguiente forma:
Habiendo examinado las características del referido Programa [Programa de Responsabilidad Civil de los Municipios de Puerto Rico], es la posición de esta Oficina que el mismo constituye un contrato de administración y no un contrato de seguros. Lo anterior obedece a que el referido asegurador no recibe una transferencia de los riesgos, sino que realiza funciones de las que se conocen en la industria de seguros como las de un Tercero Administrador para un Programa de Autoseguro. (Ap. 202).
Erró, por lo tanto, el Tribunal de Apelaciones al
determinar que existía la posibilidad de que, en este caso,
el autoseguro pudiese constituir una cubierta de
responsabilidad pública a favor del Municipio.
Habida cuenta de que en esta ocasión Integrand no
emitió una póliza de seguro y la reclamación que nos ocupa
descansa exclusivamente en el mecanismo de acción directa
dispuesto en nuestro Código de Seguros, no existe base
legal para retener a Integrand como parte en el litigio.
V. CONCLUSIÓN
A base de lo anterior, se revoca la Sentencia del
Tribunal de Apelaciones de 9 de noviembre de 2015 y se
desestima la reclamación instada por la parte apelada en
Se dictará Sentencia de conformidad.
ROBERTO FELIBERTI CINTRÓN Juez Asociado EN EL TRIBUNAL SUPREMO DE PUERTO RICO
SENTENCIA
Por los fundamentos expuestos en la Opinión que antecede, la cual se hace formar parte íntegra de la presente Sentencia, se revoca la Sentencia del Tribunal de Apelaciones de 9 de noviembre de 2015 y se desestima la reclamación instada por Bonnie Savary Leguillow, Joannix Ochart y Josefina Leguillow en contra de Integrand Assurance Company.
Lo acordó el Tribunal y lo certifica la Secretaria del Tribunal Supremo, Interina. La Juez Asociada señora Rodríguez Rodríguez concurre con el resultado sin opinión escrita.
Sonnya Isabel Ramos Zeno Secretaria del Tribunal Supremo, Interina