Piovanetti García v. Touma

2010 TSPR 61

• Court: Supreme Court of Puerto Rico
• Decided: April 22, 2010
• Docket: CC-2009-138 CC-2009-229
• Status: Published

Opinion

EN EL TRIBUNAL SUPREMO DE PUERTO RICO

Dr. Felipe Piovanetti García H/N/C F.P. Morgan & Company

Recurrido

v. Certiorari

Nicolás Touma y Carmen Taveras, 2010 TSPR 61 Y la Sociedad de Gananciales que tienen Constituida entre sí, y Roberto Tirado 178 DPR ____ y Aurea Rodríguez Tirado y la Sociedad de Gananciales que tienen constituida entre sí

Peticionarios

Número del Caso: CC-2009-138 CC-2009-229

Fecha: 22 de abril de 2010

Tribunal de Apelaciones:

Región Judicial de San Juan, Panel Especial

Juez Ponente: Hon. José L. Miranda de Hostos, J.

Abogado de la Parte Peticionaria:

Lcdo. Rafael Baella-Silva Lcdo. Juan C. Cuesta Guevara

Abogado de la Parte Recurrida:

Lcdo. Osvaldo Pérez Marrero

Materia: Sentencia Declaratorio, Etc.

Este documento constituye un documento oficial del Tribunal Supremo que está sujeto a los cambios y correcciones del proceso de compilación y publicaci ón oficial de las decisiones del Tribunal. Su distribu ción electrónica se hace como un servicio público a la comunidad. EN EL TRIBUNAL SUPREMO DE PUERTO RICO

v. CC-2009-138 Nicolás Touma y Carmen CC-2009-229 Taveras, y la Sociedad de Gananciales que tienen constituida entre sí, y Roberto Tirado y Aurea Rodríguez de Tirado, y la Sociedad de Gananciales que tienen constituida entre sí

Opinión del Tribunal emitida por el Juez Asociado señor Kolthoff Caraballo

En San Juan, Puerto Rico, a 22 de abril de 2010.

En esta ocasión nos corresponde interpretar por

primera vez la Ley Núm. 214 de 14 de octubre de 1995,

“Ley para Reglamentar el Negocio de Intermediación

Financiera”,1 y determinar si ésta aplica a un corredor

de valores que sin poseer una licencia válida requerida

por la referida Ley, gestiona, a cambio de una comisión,

un financiamiento. Asimismo, conforme a esas

circunstancias debemos determinar la validez y

exigibilidad del contrato otorgado.

1 7 L.P.R.A. sec. 1071 et seq. CC-2009-138 2 CC-2009-229

I.

El matrimonio compuesto por el Sr. Nicolás Touma y

la Sra. Carmen Taveras (matrimonio Touma-Taveras), así

como el matrimonio compuesto por el Sr. Roberto Tirado y

la Sra. Áurea Rodríguez (matrimonio Tirado-Rodríguez),

eran dueños de dos tercios de las acciones de la

corporación Victory Insurance Corporation. Cada

matrimonio era dueño de un tercio. El tercio restante

era propiedad del matrimonio compuesto por el Sr. Rafael

Claudio y la Sra. Norma Figueroa (matrimonio Claudio-

Figueroa).

Los matrimonios Touma-Taveras y Tirado-Rodríguez

(recurrentes) deseaban comprar las acciones del

matrimonio Claudio-Figueroa mediante lo que se conoce

como un “buy out”. Así pues, ambos matrimonios

contrataron al Dr. Felipe N. Piovanetti García

(recurrido) para que gestionara, a través de

instituciones financieras, la obtención de un préstamo

para poder adquirir las acciones del matrimonio Claudio-

Figueroa. El señor Piovanetti García H/N/C F.P. Morgan &

Company se desempeñaba como corredor de valores

especializado en gestionar financiamientos corporativos

a través de instituciones financieras.

El acuerdo final entre el recurrido y los

recurrentes se perfeccionó el 22 de enero de 1998

mediante un contrato de servicios “Contract Fee

Agreement”. En dicho acuerdo se estableció que el señor CC-2009-138 3 CC-2009-229

Piovanetti García sería el responsable de gestionar

reuniones entre las instituciones financieras y ambos

matrimonios, así como a estar presente en éstas con el

fin de lograr la concesión del financiamiento deseado. A

su vez, éste obtendría una comisión por el corretaje del

préstamo de un 3% de la suma financiada.

El recurrido realizó las gestiones encomendadas y

logró que el Banco Scotiabank de Puerto Rico (Banco) le

hiciera una oferta de préstamo a ambos matrimonios por

la cantidad de $4,300,000.00. El 11 de marzo de 1998 el

Banco emitió los documentos en los cuales expuso los

términos y condiciones del financiamiento (“Term

Sheets”) para la evaluación y posterior tramitación del

préstamo. Dicho documento exigía el pago de $70,000.00 a

ser pagados en un 50% al momento de la firma del “Term

Sheet”, y el restante 50% al momento del cierre o firma

del contrato de financiamiento. El 13 de marzo de 1998,

ambos matrimonios suscribieron los referidos “Term

Sheets” y realizaron el primer pago de $35,000.00.

Sin embargo, posteriormente ambos matrimonios

-Touma-Taveras y Tirado-Rodríguez- rechazaron la oferta

del Banco y no acudieron al cierre del financiamiento,

por lo que nunca realizan el segundo pago de $35,000.00.2

Así las cosas, el 31 de diciembre de 1998 el señor

Piovanetti García presentó una demanda sobre sentencia

2 Ambos matrimonios obtuvieron el financiamiento deseado a través del Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA), esta vez sin la intermediación del señor Piovanetti García. CC-2009-138 4 CC-2009-229

declaratoria, incumplimiento de contrato y daños y

perjuicios ante el Tribunal de Primera Instancia. En su

causa de acción éste alegó que había cumplido con todas

su obligaciones conforme a lo pactado en el contrato.

Además, expuso que los recurrentes se habían obligado a

aceptar todos los términos y condiciones del

financiamiento, al suscribir los “Term Sheets” del Banco

y al pagar la suma de $35,000.00 como pago inicial de la

obligación convenida. Por consiguiente, alegó una deuda

por concepto de honorarios ascendente a $129,000.00,

equivalente al 3% pactado en el contrato, y reclamó una

suma adicional, no menor de $100,000.00, por concepto de

daños.

Por su parte, desde los inicios del pleito ambos

matrimonios demandados solicitaron la desestimación de

la demanda al amparo de la Regla 36.2 de Procedimiento

Civil,3 porque, entre otras cosas, el señor Piovanetti

García no tenía licencia para realizar los servicios de

intermediación financiera conforme lo establece la “Ley

para Reglamentar el Negocio de Intermediación

Financiera”, supra.

Tras varios procedimientos, el 7 de octubre de 2008

el Tribunal de Primera Instancia (T.P.I.) emitió

sentencia sumaria y desestimó la demanda del señor

Piovanetti García. Concluyó el T.P.I. que el contrato

3 32 L.P.R.A. Ap. III R.36 CC-2009-138 5 CC-2009-229

suscrito entre las partes tenía causa ilícita porque el

señor Piovanetti García no estaba facultado en ley para

dedicarse al negocio de intermediación financiera.

Además, y por otro lado, el T.P.I. señaló que ambos

matrimonios demandados debieron haber conocido que el

demandante no tenía licencia para fungir como

intermediario por lo que no les asistía el derecho a

repetir los $35,000.00 adelantados.4

Inconforme, el recurrido presentó un recurso de

apelación ante el Tribunal de Apelaciones, alegando que

el T.P.I. había cometido ocho (8) errores, los cuales

principalmente se fundamentaron en la alegación de que

se había interpretado erróneamente el contrato. Además,

arguyó que el foro primario ignoró que las personas

inscritas en los mercados de valores “New York Stock

Exchange” (NYSE) y “National Association of Securities

Dealers Automated Quotation” (NASDAQ) están exentas de los

requisitos de obtener licencias de valores y para el

negocio de intermediación financiera en Puerto Rico.

Además, el señor Piovanetti García sostuvo que la

definición que hace la ley que reglamenta la

intermediación financiera en Puerto Rico excluye los

asesores de inversiones y corredores-traficantes de

valores.

4 Es preciso aclarar que, contrario a lo resuelto por el T.P.I., ambos matrimonios realizaron el pago de $35,000.00 al Banco y no como un adelanto de la comisión del señor Piovanetti García. CC-2009-138 6 CC-2009-229

El 15 de diciembre de 2008, el Tribunal de

Apelaciones revocó el dictamen del Tribunal de Primera

Instancia por entender que ante la existencia de varios

hechos materiales en controversia no procedía el

dictamen de sentencia sumaria. Según explicó, los hechos

controvertidos eran los siguientes: determinar si hubo

aceptación de los términos del financiamiento; si los

recurrentes no comparecieron al cierre del contrato de

manera unilateral y buscaron evadir el pago de la

comisión pactada; si los recurrentes utilizaron la

información y negociación obtenida por el señor

Piovanetti García para obtener una oferta similar o

idéntica con otra institución; y por último, si al

momento de los hechos el demandante estaba exento de los

requisitos de la ley local para obtener licencia de

intermediación financiera, por razón de estar inscrito

en el NYSE y NASDAQ.

Inconformes, los matrimonios Touma-Taveras y

Tirado-Rodríguez presentaron oportunamente sus

respectivas mociones de reconsideración. Sin embargo, el

Tribunal de Apelaciones denegó ambas mociones. Así pues,

presentaron oportunamente sus respectivos recursos de

certiorari ante este Tribunal y plantearon la comisión

de errores similares. El matrimonio Touma-Taveras

expresó que: CC-2009-138 7 CC-2009-229

1. Erró el Tribunal de Apelaciones al interpretar que unas inscripciones en NYSE y NASDAQ que supuestamente tiene el recurrido podrían eximirlo de cumplir con el requisito sine qua non de poseer una licencia expedida por OCIF que dispone la Ley para reglamentar el negocio de intermediación financiera.

2. Erró el Tribunal de Apelaciones al devolver el caso a instancia para que determinara en sus méritos un asunto sobre el cual no existe controversia real sustancial, a saber: el recurrido no tiene licencia para fungir como intermediador financiero en PR, y, consecuentemente, el contrato otorgado entre las partes tiene causa ilícita.

Del mismo modo, el matrimonio Tirado-Rodríguez

planteó en su recurso que:

1. Erró el TA al concluir que el recurrido se encontraba eximido de cumplir con la autorización de OCIF para ejercer como corredor de préstamos al momento de perfeccionamiento del Contrato con los recurrentes.

2. Erró el TA al concluir que no procedía resolverse sumariamente el caso sin celebrase una vista en los méritos.

El 28 de agosto de 2009 ordenamos la consolidación

de ambos recursos y le concedimos a la parte recurrida

el término de 20 días para que compareciera y mostrara

causa por la cual no debíamos modificar la sentencia

dictada por el Tribunal de Apelaciones. En cumplimiento

de nuestra orden el Dr. Felipe N. Piovanetti García

compareció por escrito. Así pues, con ambos casos

debidamente consolidados y con el beneficio de las CC-2009-138 8 CC-2009-229

comparecencias de las partes, expedimos el recurso y

procedemos a resolver.

II.

En varias ocasiones este Tribunal ha atendido

controversias relativas al contrato de corretaje, el

cual hemos definido como aquel “por el cual uno se

obliga a pagar a otro (el corredor) una remuneración (la

comisión) por la información de la ocasión para concluir

un contrato o por la mediación en un contrato.”5 Es

decir, a través de esta figura contractual una persona

(el comitente) promete a otra (el corredor) una

retribución o comisión por indicar la ocasión para

celebrar un contrato o simplemente por mediar en el

mismo, cualquiera que éste sea (compraventa, transporte,

préstamo, seguro, etc.).6

El contrato de corretaje ha sido descrito como uno

atípico, innominado, principal, consensual y puede ser

bilateral o unilateral, según resulten obligadas cada

una de las partes.7 Sobre ello hemos resuelto que este

5 Col. Int’L Sek P.R. Inc. v. Escribá, 135 D.P.R. 647, 655 (1994); J. Puig Brutau, Fundamentos de Derecho Civil, 3era ed., Barcelona, Ed. Bosch, 1982, T. II, Vol. II, pág. 480. 6 Véase, J. Santos Briz y otros, Tratado de Derecho Civil: Teoría y Práctica, Barcelona, Ed. Bosch, 2003, T. IV, pág. 461; R. Uría, Derecho Mercantil, 25ta edición, Madrid, Ed. Marcial Pons, 1998, pág. 751. 7 Meléndez Guzmán v. Berríos López, res. el 16 de enero de 2008, 2008 T.S.P.R. 3, 172 D.P.R. __ (2008). Es preciso señalar que aunque en el referido caso describimos dicho contrato como uno bilateral, la doctrina civilista está bastante dividida al respecto. Además, no obstante lo anterior, este Tribunal en Col. Int’L Sek P.R. Inc. v. Escribá, supra, escolio 12 (1994), reconoció los supuestos de unilateralidad y bilateralidad del contrato de corretaje al citar CC-2009-138 9 CC-2009-229

tipo de contrato, por no estar regulado expresamente en

nuestro Código Civil, se regula en primer lugar por lo

acordado entre las partes y, en su defecto, se rige por

las disposiciones generales relativas a los contratos y

aquellas reglas aplicables a los contratos afines, en

particular el mandato.8 Por consiguiente, en ausencia de

disposiciones expresas que regulen el contrato de

con aprobación la posición del tratadista alemán Enneccerus, el cual distingue tres tipos de contrato de corretaje, a saber: “a) El contrato unilateral de corretaje o puro. El corredor no se obliga a la actividad, y su prestación es únicamente una condición de su derecho a recibir la comisión. Pero esto no excluye que haya de ajustarse a las exigencias de la fidelidad contractual (Sec. 242), o sea, no le es lícito obrar en contra de los intereses del mandante, tiene que obrar discretamente y no le es lícito abandonar caprichosamente y en daño del mandante la actividad voluntariamente comenzada, etc. b) El contrato bilateral de corretaje, en el cual también el corredor asume una obligación dirigida a indicar la ocasión para concluir un contrato o a mediar en un contrato. Semejante contrato cae ciertamente dentro del concepto del contrato de corretaje, pero es a la vez un contrato de servicios, ya que se promete a título oneroso una actividad (no el resultado), constituyendo, por tanto, una clase especial del contrato de servicios (contrato de servicios de corredor) al que se aplican, en primer lugar, las disposiciones sobre el contrato de corretaje, pero además, en tanto que de estas y de la esencia del contrato de corretaje no resulte una especialidad, las disposiciones sobre el contrato de servicios. c) El contrato bilateral de corretaje (por cierto poco frecuente) por el cual el corredor promete el resultado mismo, por ejemplo, obligándose a proporcionar una hipoteca de una determinada cuantía y bajo determinadas condiciones (intereses, etc.). A este contrato (contrato de obra de corredor) se aplican las disposiciones sobre el contrato de corretaje y, subsidiariamente, las relativas al contrato de obra." Véase, L. Enneccerus, Tratado de Derecho Civil, (B. Pérez González y J. Alguer), Barcelona, Ed. Bosch, 1966, Tomo II, Vol. 1, pág. 561.

8 Meléndez Guzmán v. Berríos López, supra; Col. Int’L Sek P.R. Inc. v. Escribá, supra, pág. 654-655 (1994); Dumont v. Inmobiliaria Estado, Inc., 113 D.P.R. 406 (1982); Torres v. Arbona, Jr., 72 D.P.R. 769 (1951). Véase, J. Castán Tobeñas, Derecho Civil español, común y foral, 15ta ed., Madrid, Ed. Reus, 1993, T. IV, pág. 571. CC-2009-138 10 CC-2009-229

corretaje, nuestra jurisprudencia ha ido delimitando las

consecuencias y características de dicho contrato.

En torno a las principales consecuencias que

derivan del contrato de corretaje, en Col. Int’L Sek

P.R. Inc. v. Escribá, 135 D.P.R. 647, 656 (1994),

acogimos los pensamientos del tratadista Puig Peña, a

saber:

a) Que lo característico de la actuación del mediador consiste en que se limita a poner en relación directa o indirecta a los futuros contratantes, sin participar él personalmente en el contrato ni como representante de una de las partes ni como simple mandatario o comisionista suyo; es decir, queda siempre fuera del contrato resultante de su actividad.

b) Que es de esencia al contrato de corretaje la existencia de un premio o retribución.9

Así pues, los elementos reales de este tipo de

contrato son el servicio de mediación, el cual ha de ser

determinado y lícito, y la comisión.10 La cuantía de esta

última dependerá de lo pactado entre las partes, salvo

que esté sometida a regulación del Estado.11

Ahora bien, como norma general el corredor no tiene

derecho a la comisión si no se celebra o perfecciona el

contrato encargado.12 Por lo tanto, el derecho del

9 F. Puig Peña, Tratado de Derecho Civil Español, 2da ed. Rev., Madrid, Ed. Revista de Derecho Privado, 1973, T. IV, Vol. II, pág. 413. 10 Castán Tobeñas, op. cit., pág. 573. 11 Véanse, Íd.; Santos Briz, op. cit., pág. 463; 12 Meléndez Guzmán v. Berríos López, supra; Santos Briz, op. cit., pág. 462. CC-2009-138 11 CC-2009-229

corredor a recibir la comisión pactada surge una vez el

contrato ha sido perfeccionado, salvo pacto en contrario

que requiera la consumación.13 No obstante, en Col. Int’L

Sek P.R. Inc. v. Escribá, supra, págs. 656-657, citando

el caso Torres v. Arbona, Jr., 72 D.P.R. 769, 778

(1951), aclaramos con relación al derecho que tiene el

corredor a cobrar la comisión que:

La jurisprudencia americana se pronuncia casi unánimemente en el sentido de que en casos de esta índole basta que el corredor a quien se ha encomendado la venta de determinada propiedad encuentre un comprador dispuesto, deseoso y en condiciones económicas de comprar (ready, willing and able) para que el corredor tenga derecho a la comisión, así como en el sentido de que cuando existiere el pacto de que el corredor tendrá derecho a su comisión cuando quede consumado el contrato, el derecho a la comisión subsiste en aquellos casos en que la no consumación sea debido al fraude, culpa o mala fe del vendedor. Desde luego, si el corredor o presunto comprador tenían conocimiento de los defectos o vicios de que adolecía la cosa el vendedor no es responsable, puesto que entonces no puede imputársele mala fe, culpa o negligencia. (Citas, énfasis y escolios omitidos.)

De hecho, tanto la jurisprudencia federal así como

la tradición civilista han reconocido que el derecho del

corredor a cobrar la comisión pudiera subsistir en

situaciones en las cuales no ocurra el perfeccionamiento

o consumación del contrato. Ello es así, en instancias

en las cuales dicha actuación haya sido ocasionada por

el vendedor o comitente y sin mediar razones

13 Véase, Lamboy v. Irizarry, 73 D.P.R. 331, 333-334 (1952). CC-2009-138 12 CC-2009-229

justificadas. Por ejemplo, el Tribunal Supremo de los

Estados Unidos, citando el artículo 2040 del Código

Civil de Luisiana -análogo al artículo 1072 de nuestro

Código Civil- expresó que el derecho a la comisión

subsiste aun cuando el vendedor se niega a cumplir con

el acuerdo sin razones justificadas.14

Asimismo, la doctrina civilista española ha

reconocido algunas instancias en las cuales el derecho a

la remuneración subsiste aunque el contrato celebrado

por la mediación del corredor no llegue a consumarse.

Conforme a ello, se ha entendido que el derecho a la

remuneración “no puede enervarse por el desistimiento

unilateral del vendedor”.15

A pesar de lo antes expuesto, los hechos

particulares del caso de autos requieren que

inicialmente determinemos si al Dr. Felipe N. Piovanetti

García le son aplicables las disposiciones de la Ley

Núm. 214 del 14 de octubre de 1995, la cual reglamenta

el negocio de intermediación financiera. En

consecuencia, debemos determinar si el contrato por él

otorgado es uno válido y, por ende, si él tiene derecho

14 Kock v. Emmerling, 63 U.S. 69 (1860). Véase además, Crowe v. Trickey, 204 U.S. 228 (1907). 15 Uría, op. cit., pág. 752. Además, se ha entendido que la remuneración podría devengarse: “siempre que de las gestiones del mediador se haya aprovechado quien concluya el contrato”. Íd.; Santos Briz, op. cit. De igual forma, el corredor tendría derecho a la remuneración “si ha habido un principio de ejecución del negocio mediado y luego se interrumpe por el oferente” y “si la conclusión del negocio mediado ha sido impedido por el oferente”. J.M. Martínez Val, Derecho Mercantil, Barcelona, Ed. Bosch, 1979, pág. 490. CC-2009-138 13 CC-2009-229

a cobrar la comisión pactada, aun cuando no se haya

perfeccionado el contrato encargado.

III.

A.

Es altamente conocido que el Estado, como parte de

su poder de razón de estado, tiene la facultad para

reglamentar las profesiones, fundamentado en razones de

alto interés público como la salud, la seguridad y el

bienestar general.16 Por tal razón, a través de los años

se ha reglamentado la industria financiera por ésta

estar revestida de un alto interés público, económico y

social. Así, como parte de los estatutos que regulan

dicha industria, se crea la Ley Núm. 214 de 14 de

octubre de 1995, conocida como la “Ley para Reglamentar

el Negocio de Intermediación Financiera”, según

enmendada.17 Esta Ley tiene como propósito el

reglamentar, supervisar y fiscalizar las instituciones y

personas que, abierta o solapadamente, realizan negocios

de intermediación financiera –como prestamistas,

agentes, planificadores, consultores o asesores

financieros, corredores o intermediarios de otros tipos

de préstamos y financiamientos- sin estar debidamente

autorizados a tales fines por ley o reglamento.18

16 Román v. Trib. Exam. De Médicos, 116 D.P.R. 71, 77 (1985); Marcano v. Departamento Estado, 163 D.P.R. 778, 786 (2005). 17 7 L.P.R.A. sec. 1071 et seq. 18 Véase, Exposición de Motivos, Ley Núm. 214 de 14 de octubre de 1995. CC-2009-138 14 CC-2009-229

Con la aprobación de la referida Ley Núm. 214,

supra, la Asamblea Legislativa extendió la jurisdicción

de la Oficina del Comisionado de Instituciones

Financieras (O.C.I.F.) para reglamentar, supervisar y

fiscalizar a las instituciones, entidades y personas que

realizan negocios de intermediación financiera. Ello,

con el propósito de evitar que ante el auge de este tipo

de negocio en Puerto Rico la ciudadanía sufriera los

efectos del engaño y el fraude por parte de aquellos que

ofrecen este tipo de servicios.19 El legislador expresó

específicamente que, “[c]omo resultado de estos

ofrecimientos y debido a las necesidades y, en muchos

casos, a la desesperación de algunas personas, éstas se

han convertido en víctimas inocentes de personas

inescrupulosas que con el pretexto de brindarle una

solución a sus problemas económicos, las han hecho

presas del engaño y el fraude”.20 Por tal razón, el poder

legislativo entendió necesario y conveniente obligar a

toda entidad o persona que pretenda realizar negocios de

intermediación financiera estar debidamente autorizado

para ello.21 Así pues, es evidente que el propósito

primordial de la Ley es la protección del consumidor.

La Ley Núm. 214, supra, requiere que toda persona

-salvo aquellas expresamente exentas de su cumplimiento-

19 Íd. 20 Íd. 21 Íd. CC-2009-138 15 CC-2009-229

obtenga una licencia, a ser expedida por la O.C.I.F.,

previo a ofrecer servicios de intermediación

financiera.22 La obtención de dicha licencia conlleva el

pago de derechos y cuotas anuales que varían según el

volumen de negocios y el número de oficinas que tenga el

concesionario.23 Además, entre otras cosas, la Ley exige

la prestación de una fianza y mantener cierto capital

líquido para responder por el fiel cumplimiento de las

obligaciones del negocio.24 Cabe señalar que la Ley

establece que violar sus disposiciones o los reglamentos

promulgados en virtud de la misma podría constituir un

delito menos grave o grave. Entre las posibles

violaciones se encuentra fungir como intermediario

financiero, sin tener licencia para ello y, solicitar,

22 La obligación antecedida surge del Artículo 4 de la Ley Núm. 214, supra, 7 L.P.R.A. sec. 1073, el cual dispone: Ninguna persona, excepto las excluidas de la aplicabilidad de este capítulo, los bancos autorizados a operar en Puerto Rico, compañías de fideicomisos, agencias federales o dependencias del Estado Libre Asociado de Puerto Rico, cooperativas de ahorro y crédito, sistemas de retiro gubernamentales, asociaciones de ahorros y préstamos federales, compañías de seguros autorizadas por el Secretario de Hacienda a hacer negocios en Puerto Rico y personas naturales que concedan préstamos o financiamientos con un volumen combinado de negocios anual que no exceda de diez mil (10,000) dólares, podrá dedicarse al "Negocio de Intermediación Financiera" sin antes obtener una licencia expedida por el Comisionado, conforme a lo dispuesto en este capítulo.

23 Arts. 5 y 7 de la Ley Núm. 214, supra, 7 L.P.R.A. secs. 1074 y 1076. 24 Art. 8 de la Ley Núm. 214, supra, 7 L.P.R.A. sec. 1077. “La obligación de prestar fianza provee una salvaguarda para proteger los derechos de los consumidores, en caso de que el concesionario faltare en el cumplimiento de sus obligaciones para con el cliente.” Informe de la Comisión de Asuntos del Consumidor de la Cámara de Representantes sobre el P. de la C. 2091 de 30 de agosto de 1995, 8va Sesión Extraordinaria, 12ma Asamblea Legislativa, pág. 2. CC-2009-138 16 CC-2009-229

recibir o cobrar por adelantado el pago total o parcial

de cualquier comisión o cargo por los servicios a ser

prestados, aún con licencia de intermediario.25

Ahora bien, el Artículo 3 de la Ley Núm. 214,

supra, dispone que ésta “aplicará a toda persona que

ofrezca o preste servicios como corredor de préstamos y

financiamientos y a todo prestamista, agente

planificador financiero, consultor o asesor financiero”,

según estos términos son definidos en la Ley. Por ende,

para comprender la aplicabilidad y extensión de la Ley

debemos analizar las definiciones pertinentes al caso de

autos.

El término negocio de intermediación financiera se

define específicamente en el inciso (a) del Artículo 2,

el cual dispone:

Negocio de intermediación financiera - Significa e incluye ofrecer servicios o dedicarse a actividades de planificación, consultoría o asesoramiento financiero, concesión de préstamos, corredor de préstamos hipotecarios sobre bienes inmuebles o corredor de otros tipos de préstamos y financiamientos, mediante contacto personal, telefónico o escrito, o mediante anuncios en periódicos, publicaciones, hojas sueltas, rótulos, cruzacalles, guía telefónica, radio, televisión o a través de cualquier otro medio similar, a prestar dichos servicios a una persona que no sea su pariente dentro del cuarto grado de consanguinidad o segundo grado de afinidad, y que la prestación de dichos servicios requiera el pago de un cargo por servicio o comisión por parte de la persona para quien se gestiona, tramita, planifica, concede u obtiene el préstamo o financiamiento. 25 Arts. 11 y 18 de la Ley Núm. 214, supra, 7 L.P.R.A. secs. 1080 y 1087. CC-2009-138 17 CC-2009-229

Incluye, además, ofrecer planes o servicios para reducir el pago de intereses o el término de préstamos hipotecarios sobre bienes inmuebles mortgage reduction plans. Este término no incluye a los agentes, corredores traficantes, consultores o asesores de inversiones y valores cubiertos por la Ley Núm. 60 de 18 de junio de 1963, según enmendada, y la Ley Núm. 6 de 19 de octubre de 1954, según enmendada, conocidas respectivamente como "Ley Uniforme de Valores de Puerto Rico" y "Ley de Compañías de Inversiones de Puerto Rico", ni a un abogado, contable, economista, ingeniero o maestro cuya prestación de estos servicios sea meramente incidental al ejercicio de su profesión.26 (Énfasis suplido.)

De la definición anterior se desprende que el

término incluye a toda persona dedicada a actividades de

planificación, consultoría, asesoramiento financiero,

concesión y corretaje de préstamos, que presten sus

servicios a personas fuera de su cuarto grado de

consanguinidad y segundo grado de afinidad; y que a su

vez, cobren cargos o comisiones por la prestación de

dichos servicios. Sin embargo, los agentes, corredores

traficantes, consultores o asesores de inversiones y

valores, cubiertos por la Ley Uniforme de Valores,

supra, o la Ley de Compañías Financieras, supra, así

como los abogados, contables, economistas, ingenieros y

maestros, cuya prestación de los servicios antecedidos

sea meramente incidental al ejercicio de su profesión,

están exentos de esta definición.

Por otro lado, el Artículo 3 de dicha Ley dispone

ciertas exclusiones adicionales, las cuales están

26 7 L.P.R.A. sec. 1071(a). CC-2009-138 18 CC-2009-229

sujetas a la prohibición de cobrar por los servicios de

intermediación financiera. Dicho artículo dispone lo

siguiente:

(b) Exclusiones. Esta Ley no aplicará a cualquier persona que actúe en su capacidad de dueño, socio, director, oficial, agente o empleado de cualquier negocio autorizado por ley tales como: bancos, asociaciones y bancos de ahorro y préstamos, compañías de financiamiento, financieras, instituciones hipotecarias y otras similares cuya actividad principal sea el conceder préstamos o financiamientos, con licencia para ello. Tampoco aplicará a aquella persona que como dueño, socio, director, oficial, agente o empleado se dedique a cualquier negocio en que la obtención de préstamos o financiamientos para los clientes de dicho negocio sea inherente, incidental o necesario al mismo, tales como los negocios de venta o arrendamiento de bienes y servicios. El Fideicomiso de Vivienda y Desarrollo Humano de Puerto Rico, según el mismo ha sido creado y es operado bajo la Escritura Núm. 135 del 7 de mayo de 2004, otorgada ante el Notario Jose Orlando Mercado Gely, está exento de la aplicación de esta ley. (c) Prohibiciones. Las personas excluidas de la aplicación de esta ley, descritas en el inciso anterior, podrían dedicarse al negocio de intermediación financiera sin licencia para ello, exclusivamente para beneficio de su institución, pero al hacerlo no podrán cobrarle comisión o cargo alguno por dichos servicios en su carácter personal.27 (Énfasis suplido.)

De la disposición antecedida puede colegirse que

las personas que se dediquen a cualquier negocio en que

la obtención de préstamos o financiamientos para los

clientes de dicho negocio sea inherente, incidental o

27 7 L.P.R.A. sec. 1072. CC-2009-138 19 CC-2009-229

necesario al mismo, no les aplica el referido estatuto.

Así como tampoco a aquellos que actúen en representación

de entidades financieras cuyo propósito principal sea el

conceder préstamos o financiamientos, con licencia para

ello. Sin embargo, el inciso (c) señala claramente que

las personas excluidas por el inciso (b) podrían

realizar funciones de intermediación financiera con la

condición de que sea para beneficio de la institución

para la cual trabajan y no podrán cobrar cargo o

comisión alguna para su persona por la prestación de

dichos servicios.

En otras palabras, la Ley Núm. 214, supra, dispone

dos tipos de exclusiones, la que surge del Artículo 2 y

la que proviene del Artículo 3. En torno a la primera

exclusión, la cual surge de la definición del término

negocio de intermediación financiera, es claramente

palpable que ella establece una lista taxativa de

profesionales exentos. En cambio, la exclusión que

proviene del Artículo 3 es más abarcadora al ser de

aplicación a cualquier persona que cumpla con los

requisitos allí dispuestos. Sin embargo, los efectos en

ambas exclusiones son distintos.

La exclusión proveniente del Artículo 3 está sujeta

a la limitación provista en el inciso (c) del propio

artículo, el cual dispone que las personas excluidas en

el inciso (b) pudieran dedicarse al negocio de

intermediación financiera sin licencia para ello, CC-2009-138 20 CC-2009-229

exclusivamente para beneficio de su institución y sin

derecho a cobrar una comisión o cargo en su carácter

personal.

Al contrario, los profesionales excluidos de la

definición del Artículo 2 podrían brindar servicios de

intermediación financiera y cobrar por ello. No

obstante, somos de la opinión que la referida exclusión

refleja distintas derivaciones, es decir, la exclusión

no opera de forma similar para los profesionales allí

enunciados. Lo dispuesto en el Artículo 2 demuestra dos

grupos de profesionales excluidos, los que están

cubiertos por la Ley Uniforme de Valores, supra, y la

Ley de Compañías Financieras, supra, y los demás.

Los profesionales que componen el primer grupo –los

agentes, corredores traficantes, consultores o asesores

de inversiones y valores, cubiertos por las leyes

antecedidas- están exentos de cumplir con las

disposiciones de la Ley Núm. 214, supra. Lo anterior se

sustenta en el hecho de que éstos profesionales realizan

funciones análogas a las de intermediación financiera,

además de estar sometidos a regulación estatal a través

de las leyes de valores y compañías financieras.28 Así

pues, entendemos que la clara intención legislativa es

28 Por ejemplo, los servicios de planificación financiera están incluidos tanto en la definición de negocio de intermediación financiera provista en la Ley Núm. 214, supra, como en la definición de asesor de inversiones del Artículo 401 inciso (f) la Ley Uniforme de Valores, supra, por ende los asesores financieros, entre otros, ya están regulados por la Ley Uniforme de Valores, supra. 10 L.P.R.A. sec. 881. CC-2009-138 21 CC-2009-229

que los referidos profesionales –cubiertos por la Ley

Uniforme de Valores y la Ley de Compañías Financieras-

estén exentos totalmente de la aplicación de la Ley Núm.

214, supra.

En cambio, el legislador expresó que existen

profesionales, que aunque ajenos a este tipo de negocio,

podrían prestar estos servicios incidentalmente y cobrar

por ello. Por tal razón, a los abogados, contables,

economistas, ingenieros y maestros, el legislador les

aplicó una exención más limitada por lo que éstos

podrían practicar la intermediación financiera de forma

incidental al ejercicio de su profesión.29

B.

Ahora bien, el legislador dejó claro que el

propósito de la Ley Núm. 214, supra, no es regular y

fiscalizar al profesional que se dedica a la consultoría

y ofrecimiento de servicios de asesoramiento financiero

pero que nunca sirve de intermediario para propósitos de

préstamos.30 Más bien, el fin primordial de dicho

estatuto es regular el ejercicio de la intermediación de

29 Cabe señalar que cuando se aprobó la Ley Núm. 214, supra, los economistas no estaban incluidos en la referida exclusión. Sin embargo, a través de la Ley Núm. 125 de 21 julio de 2000 se enmendó el inciso (a) del Artículo 2 de la Ley Núm. 214 para añadir a los economistas entre los profesionales exentos. El legislador entendió que los economistas prestan servicios de intermediación financiera de forma incidental al ejercicio de su profesión, por consiguiente en reconocimiento de la labor que éstos desempeñan en ciertas circunstancias se les incluyó junto a los profesionales cubiertos por la exclusión limitada. Véase, Exposición de Motivos de la Ley Núm. 125, supra. 30 Informe de la Comisión de Asuntos del Consumidor de la Cámara sobre el P. de la C. 2091, supra, pág. 3. CC-2009-138 22 CC-2009-229

préstamos y financiamientos en aras de proteger al

consumidor. Conforme a ello, la Ley dispone que el

término negocio de intermediación financiera incluye los

servicios o actividades de planificación, consultoría o

asesoramiento financiero, la concesión de préstamo y el

corretaje de préstamos y financiamientos. El Artículo 2

define varios de estos servicios y funciones entre los

cuales se encuentra el corredor de préstamos y

financiamientos, término que se define en el inciso (d)

de la siguiente forma:

Significa cualquier individuo, corporación, sociedad, firma o entidad no incorporada, con o sin fines de lucro, que ofrece y contrata sus servicios para gestionar, tramitar u obtener préstamos hipotecarios sobre bienes inmuebles u otros tipos de préstamos y financiamientos para terceras personas a cambio de un cargo por servicio que puede ser directo, indirecto, 31 ostensible, oculto o disfrazado.

Asimismo, como complemento a la Ley, la O.C.I.F.

promulgó el Reglamento Núm. 5721 en virtud de las

disposiciones del Art. 16 de la Ley Núm. 214, supra.32

Este Reglamento rige a toda persona o agente que actúe

como corredor o intermediario en la tramitación de

préstamos hipotecarios o personales, entre otros

servicios, a cambio de una comisión, honorario o cargo.33

31 7 L.P.R.A. sec. 1071(d). 32 Reglamento de intermediación financiera (Reglamento de O.C.I.F. Núm. 5721), 20 de noviembre de 1997. Dicho reglamento fue enmendado por el Reglamento Núm. 6535 de 21 de octubre de 2002, para disponer que su aplicación fuera permanente, pues el reglamento Núm. 5721 tenía vigencia de 5 años a partir de su aprobación. 33 Íd., Art. 3 (1). CC-2009-138 23 CC-2009-229

Conforme a lo anterior, evidentemente la Ley y el

Reglamento hacen referencia a la tramitación de

préstamos como una de las funciones principales del

corredor de préstamos y que ciertamente la Ley pretende

regular. Además, el Reglamento de O.C.I.F. Núm. 5721

brinda más claridad al respecto al definir el término

tramitación de préstamos de la siguiente forma:

Significa cualquier gestión en beneficio de o en representación de otros que lleve a cabo cualquier persona, incluyendo procesar toda la documentación necesaria para obtener un préstamo, a ser financiado por cualquier persona autorizada a conceder préstamos mediante el cobro de una comisión u 34 honorario.

Así pues, si una persona desea brindar servicios

como corredor de préstamos y, por ende, tramitar

préstamos, debe poseer la licencia establecida en la Ley

salvo las excepciones que ya hemos discutido. No

obstante, en el caso de los profesionales excluidos en

el Artículo 2, los agentes, corredores traficantes,

consultores o asesores de inversiones de valores

cubiertos por la Ley de Uniforme de Valores, supra, o la

Ley de Compañías Financieras, supra, podrían ejercer las

funciones de corredor de préstamos, sin más, contrario a

los abogados, contables, economistas, ingenieros y

maestros quienes podrían ejercer dichas funciones sólo

de forma incidental a su profesión principal.

34 Íd., Art. 4 (5). CC-2009-138 24 CC-2009-229

C.

Es principio reiterado que “cuando la ley es clara

y libre de toda ambigüedad, la letra de ella no debe ser

menospreciada bajo el pretexto de cumplir su espíritu”.35

De esta forma, cuando el texto de la ley es claro e

inequívoco esta es la expresión por excelencia de la

intención legislativa.36 Así, en instancias en las cuales

la letra de la ley es clara no hay necesidad de indagar

más allá de ella como pretexto para cumplir con su

intención legislativa.37

Sin embargo, el Código Civil establece también la

importancia de tomar en cuenta la voluntad del legislador

al momento de interpretar las disposiciones de una ley. A

esos efectos, el Artículo 19 del Código Civil38 dispone

que “el medio más eficaz y universal para descubrir el

verdadero sentido de una ley cuando sus expresiones son

dudosas es considerar la razón y espíritu de ella, o la

causa o motivos que indujeron al poder legislativo a

dictarla”. En ese sentido, hemos expresado que “al

descargar nuestra función de interpretar una disposición

particular en un estatuto, debemos siempre considerar

cuáles fueron los principios perseguidos por la Asamblea

Legislativa al aprobarla, de manera tal que su

35 Art. 14 del Código Civil de Puerto Rico, 31 L.P.R.A. sec. 14. 36 Romero Barceló v. E.L.A., 169 D.P.R. 460, 476-477 (2006). 37 Íd. 38 31 L.P.R.A. sec. 19. CC-2009-138 25 CC-2009-229

interpretación asegure el resultado que originalmente se

quiso obtener”.39

D.

Con ello en mente, al examinar la letra de la Ley

Núm. 214, supra, su Exposición de Motivos, el historial

legislativo y el Reglamento, resulta forzoso concluir

que la Asamblea Legislativa excluyó de forma absoluta a

los agentes, corredores traficantes, consultores o

asesores de inversiones cubiertos por la Ley Uniforme de

Valores, supra, y la Ley de Compañías Financieras,

supra. Por lo tanto, éstos podrían practicar el negocio

de intermediación financiera sin necesidad de obtener la

licencia exigida por la Ley Núm. 214, supra.

IV.

En los casos de autos, el Dr. Felipe N. Piovanetti

García y los matrimonios Tirado-Rodríguez y Touma-

Taveras suscribieron un contrato, mediante el cual, el

recurrido se obligó a tramitar un préstamo a favor de

ambos matrimonios a cambio de una comisión del 3% de la

cuantía financiada. En dicho contrato se estableció que

los términos del financiamiento debían ser razonables y

aceptados por los matrimonios, además la comisión iba a

ser exigible una vez se produjera el cierre del

préstamo. Por ende, es evidente que estamos ante un

típico contrato de corretaje, por el cual el señor

39 Yiyi Motors, Inc. v. E.L.A., res. el 14 de octubre de 2009, 2009 T.S.P.R. 159, 177 D.P.R. __ (2009). CC-2009-138 26 CC-2009-229

Piovanetti García se obligó a gestionar préstamos con el

fin de lograr un contrato entre los matrimonios y un

banco o institución financiera que no es parte del

contrato a cambio del pago de una comisión.

Ahora bien, claramente el contrato de corretaje de

préstamos está regulado por la referida Ley de

Intermediación Financiera. Ello, tiene la consecuencia

de que para poder realizar este tipo de gestión se tiene

que cumplir con los requisitos que impone la Ley. Así,

para poder realizar gestiones como corredor de préstamos

y cobrar por ello, es necesario tener una licencia por

parte de la O.C.I.F. o estar claramente eximido por la

Ley. Por lo tanto, nos corresponde determinar si la

actuación del señor Piovanetti García estaría cubierta

por algunas de las exenciones expuestas.

El Dr. Felipe N. Piovanetti García se desempeñaba

como corredor de valores especializado en gestionar

financiamientos corporativos a través de instituciones

financieras. Realizaba funciones típicas del negocio de

intermediación financiera. Sin embargo, al momento de la

perfección del contrato de corretaje éste no contaba con

licencia ni para actuar como corredor de valores ni para

realizar negocios de intermediación financiera. Según

surge del expediente, la O.C.I.F. certificó que para la

fecha en se perfeccionó el contrato el recurrido no

estaba registrado para llevar a cabo negocios como

corredor bajo las disposiciones de la Ley Uniforme de CC-2009-138 27 CC-2009-229

Valores, supra. En dicha certificación, del 21 de mayo

de 2002, la Sra. Myrta Vélez, Supervisora de la División

de Valores de la O.C.I.F., señaló que la inscripción del

recurrido fue efectiva entre abril de 1981 y enero de

1997.

Por otro lado, la O.C.I.F. expide una segunda

certificación el 15 de agosto del mismo año a través del

subcomisionado, Sr. Antonio Salvá. En ella, se certificó

que la inscripción del señor Piovanetti García,

mencionada en la primera certificación, nunca había sido

revocada, suspendida o cancelada por dicha Oficina. Es

esta última certificación la que el recurrido utiliza

para demostrar su inscripción y, no es menos cierto que

parecería existir una contradicción entre ambas

certificaciones. Sin embargo, el asunto fue debidamente

aclarado por la señora Vélez mediante testimonio en

deposición. Ella indicó que lo expresado en la segunda

certificación se refería al término en el cual el

recurrido estuvo inscrito.

En consecuencia, quedó evidenciado, tanto con las

certificaciones como con el testimonio de la Sra. Myrta

Vélez, que para la fecha en que el señor Piovanetti

García realizó el contrato de corretaje no estaba

inscrito en la O.C.I.F. como agente inversor conforme a

lo dispuesto en la Ley Uniforme de Valores, supra. Su

inscripción como corredor de valores había vencido en

enero de 1997, por tal razón no estaba cubierto por la CC-2009-138 28 CC-2009-229

referida Ley de Valores al momento de otorgar el

contrato.

Además, de las propias alegaciones del señor

Piovanetti García, así como del expediente surge que

éste nunca había obtenido la licencia para actuar como

intermediario financiero. El 22 de mayo de 2003 la

O.C.I.F. certificó que hasta ese momento el recurrido no

poseía licencia para operar bajo las disposiciones de la

Ley Núm. 214, supra, ni durante el periodo comprendido

entre el 7 de enero de 1998 y el 28 de febrero de 1999.

Por otro lado, el señor Piovanetti García también

alegó que por ser corredor de valores inscrito en los

mercados NYSE y NASDAQ, la ley local le exime de cumplir

con los requisitos para obtener la licencia de valores y

en específico, para el negocio de intermediación

financiera. No le asiste la razón.

En primer lugar, del expediente no surgen las

referidas inscripciones que éste alega tener. Al mismo

tiempo, aun si tomáramos como cierta su inscripción en

NYSE y NASDAQ, ese hecho por sí solo no le exime de

cumplir con la Ley. Para sustentar su alegación, el

recurrido utiliza como fundamento el artículo 2 de la

Ley Núm. 214, supra, y la segunda certificación de la

O.C.I.F. Sin embargo, ninguna de las dos fuentes

utilizadas sostiene su alegación. En la certificación de

la O.C.I.F., a la que el recurrido hace referencia, sólo

se expresa que su inscripción como agente de inversiones CC-2009-138 29 CC-2009-229

nunca fue revocada, suspendida o cancelada. Sin embargo,

como ya hemos señalado dicha certificación se refería al

término en que éste estuvo inscrito, es decir, desde

abril de 1981 hasta enero de 1997. Por consiguiente, la

referida certificación nada expone que justifique la

alegación del señor Piovanetti García.

Asimismo, el Artículo 2 de la Ley Núm. 214 tampoco

sostiene la alegación del recurrido. Como también hemos

indicado, el referido artículo exime del cumplimiento de

la Ley sólo a los corredores y asesores de valores que

estén cubiertos por la Ley Uniforme de Valores, supra, y

la Ley de Compañías de Inversiones, supra. Además, la

Ley Núm. 214, supra, nada dispone sobre alguna exención

que establezca que las personas inscritas en los

mercados de valores NYSE y NASDAQ no necesitan la

autorización de la O.C.I.F. para ejercer el negocio de

intermediación financiera en Puerto Rico.

Ahora bien, es principio axiomático que una

licencia suspendida o vencida carece de validez.40 Ello

implica que el poseer una licencia vencida equivale a no

tener licencia. En el caso de autos, de la prueba surge

que el recurrido tenía su licencia de agente de

inversiones vencida. Por lo tanto, como el señor

Piovanetti García no tenía la licencia requerida por la

Ley Uniforme de Valores, supra, para ejercer como agente

40 Véase, Rosario Mercado v. Comisión Industrial, 85 D.P.R. 336, 342 (1962). CC-2009-138 30 CC-2009-229

de inversiones, claramente no le es aplicable la

exención de la Ley Núm. 214, supra.

La política pública que fundamenta la Ley Núm. 214,

supra, radica en el interés del Estado de proteger a la

ciudadanía y garantizar a los consumidores que las

personas que posean una licencia para ejercer como

intermediarios financieros tengan la capacidad y la

solvencia moral para realizar dichas funciones.41 Así,

como los profesionales cubiertos bajo la Ley Uniforme de

supra, –excluidos de la Ley Núm. 214, supra- están

regulados estatalmente por las referidas leyes, el

consumidor no queda desprovisto de protección. Además,

sería un contrasentido que una persona sin licencia de

corredor o agente de inversiones válida utilice

simplemente el nombre de su profesión para obtener la

exención. Ello tendría el efecto de soslayar el

cumplimiento de ambas legislaciones y el fin público

perseguido.

El señor Piovanetti García ha sostenido desde el

inicio del pleito que no fue contratado como corredor de

valores, agente y/o asesor de inversiones.42 Es más,

alegó que sus gestiones no tenían nada que ver con

41 Véase, Informe de la Comisión de Asuntos del Consumidor de la Cámara sobre el P. de la C. 2091, supra, pág. 2. 42 Véase, escolio 1 del escrito de Oposición a la Sentencia Sumaria; escolio 5 del escrito de Apelación al Tribunal de Apelaciones y; el escolio 5 del escrito de Oposición al Certiorari presentado ante este Tribunal. CC-2009-138 31 CC-2009-229

compraventas de valores o inversiones, más bien su única

función era gestionar el financiamiento requerido.43

Así pues, a todas luces el único propósito del

contrato suscrito por el recurrido fue el de gestionar

un financiamiento. Su labor fue única y exclusivamente

dirigida a gestionar un préstamo por el cual cobraría

una comisión. Por consiguiente, utilizó su título

profesional como subterfugio para realizar funciones de

intermediación financiera sin tener licencia para ello y

sin estar expresamente exento.

V.

Interpretando una situación similar a la que nos

ocupa, en el caso Col. Int’L Sek P.R. Inc. v. Escribá,

supra, tuvimos la oportunidad de expresarnos en torno a

la validez de un contrato de corretaje de bienes raíces

cuando el corredor no tenía licencia para ejercer la

profesión. En el referido caso se había pactado el pago

de una comisión a un corredor a cambio de que éste

realizara unas gestiones que lograran la venta de unos

terrenos. Una vez realizada la compraventa entre los

dueños originales y los compradores, producto de la

mediación del corredor, los dueños originales se negaron

a pagarle la comisión.

En aquella ocasión al aplicar la Ley Núm. 10 del 26

de abril de 1994, conocida como la “Ley para Reglamentar

el Negocio de Bienes Raíces y la Profesión de Corredor,

43 Íd. CC-2009-138 32 CC-2009-229

Vendedor o Empresa de Bienes Raíces en Puerto Rico”,

determinamos que por el corredor no contar con la

licencia que dicho estatuto requería, éste no tenía

derecho al cobro de la comisión. Ello, porque al no

tener licencia de corredor de bienes raíces y fungir

como tal, violó la ley y, en consecuencia, el contrato

adolecía de causa ilícita. En otras palabras, el

contrato era nulo.

Es principio reiterado que los elementos

constitutivos de un contrato son el consentimiento, el

objeto y la causa.44 La causa, en los contratos onerosos,

se ha entendido como la prestación o promesa de servicio

de una parte a otra.45 Así, como elemento indispensable

de todo contrato, la causa ha de existir, ha de ser

lícita y también verdadera.46 La causa de un contrato es

ilícita cuando se opone a las leyes o a la moral y al

igual que el contrato sin causa no produce efecto

alguno.47 Es decir, todo contrato sin causa o con causa

ilícita es nulo. Por consiguiente, “una vez se determina

la ilicitud de la causa, el contrato es nulo e

inexistente”.48

44 Art. 1213 del Código Civil de Puerto Rico, 31 L.P.R.A. sec. 3391. 45 Art. 1226 del Código Civil de Puerto Rico, 31 L.P.R.A. sec. 3431. 46 Véanse, Art. 1227 y Art. 1228 del Código Civil, 31 L.P.R.A. secs. 3432 y 3433. 47 Art. 1227, supra. 48 Sánchez Rodríguez v. López Jiménez, 116 D.P.R. 172, 182 (1985). CC-2009-138 33 CC-2009-229

Así, luego de haber examinado el expediente y el

derecho aplicable, resulta forzoso concluir que el

contrato de corretaje objeto de la controversia que nos

ocupa tiene causa ilícita. El recurrido otorgó un

contrato de corretaje de préstamo sin tener la licencia

requerida por la Ley Núm. 214, supra, y con una licencia

vencida en cuanto a la profesión que automáticamente lo

hubiese excluido del requisito impuesto en la referida

ley.

Conforme a lo anterior, la causa del contrato es

contraria a la ley. En consecuencia, el contrato es nulo

y no obliga a ninguna de las partes. Así, reafirmamos el

principio de que permitir que un corredor sin licencia

cobre su comisión tiene el efecto de validar la

ilegalidad y derrotar casi totalmente la política

pública perseguida por el Estado.49 Por consiguiente, el

Dr. Felipe N. Piovanetti García no tiene derecho a

cobrar la comisión pactada.

VI.

Es norma reiterada en nuestra jurisdicción que el

mecanismo procesal de sentencia sumaria es uno que tiene

el propósito fundamental de agilizar la tramitación de

los pleitos al eludir la celebración ordinaria de

49 Col. Int’L Sek P.R. Inc. v. Escribá, supra, pág. 666. Véase además, G. Palmer, The Law of Restitution, Boston, Ed. Little, Brown and Co., 1978, Vol. II, sec. 8.3, págs. 180-187. CC-2009-138 34 CC-2009-229

juicios en los méritos.50 El uso de este mecanismo

procede cuando el peticionario establece su derecho con

claridad y demuestra la inexistencia de controversias

reales sustanciales sobre hechos materiales.51 Ahora

bien, la parte que se opone no debe tomar una actitud

pasiva ni descansar solamente en sus alegaciones, es

decir, ésta tiene que controvertir la prueba presentada

por el peticionario.52 Sin embargo, aunque la otra parte

no se oponga con evidencia que contravenga la presentada

por el solicitante, no significa necesariamente que la

concesión de la sentencia proceda automáticamente.53

La Regla 36.3 de Procedimiento Civil establece que

la sentencia sumaria podrá dictarse si de las

alegaciones, deposiciones, contestaciones a

interrogatorios y admisiones ofrecidas, en unión a las

declaraciones juradas, si las hubiere, surge que no

existe una controversia real sustancial en cuanto a

ningún hecho material y sólo restaría por resolver una

controversia de derecho.54 Así pues, no procede cuando:

(1) existen hechos materiales y esenciales

50 Ramos Pérez v. Univisión Puerto Rico, res. el 3 de febrero de 2010, 2010 T.S.P.R. 15; Toro Avilés v. Puerto Rico Telephone Co., res. el 23 de octubre de 2009, 2009 T.S.P.R. 163; González Aristud v. Hosp. Pavía, 168 D.P.R. 127, 137 (2006). 51 Íd. 52 Regla 36.5 de las de Procedimiento Civil, 32 L.P.R.A. Ap. III R. 36.5; Toro Avilés v. Puerto Rico Telephone Co., supra. 53 Íd.; González Aristud v. Hosp. Pavía, supra, pág. 138. 54 Regla 36.3 de las de Procedimiento Civil, 32 L.P.R.A. Ap. III R. 36.3. CC-2009-138 35 CC-2009-229

controvertidos; (2) hay alegaciones alternativas en la

demanda que no han sido refutadas; (3) surge de los

propios documentos que se acompañan con la moción una

controversia real sobre algún hecho material y esencial;

(4) como cuestión de derecho no procede.55

Asimismo, hemos resuelto que la sentencia sumaria

procede “aunque se hayan alegado hechos que aparenten

estar en controversia, pero cuando el promovente logre

demostrar preponderantemente, y mediante dicha prueba

documental, que en el fondo no existe controversia sobre

los hechos medulares”.56 Por tal razón, la sentencia

sumaria procederá si el tribunal concluye que no existen

controversias de hechos materiales y esenciales, y como

cuestión de derecho debe dictarse la sentencia.

En el presente caso, el Tribunal de Apelaciones

entendió que existían varios hechos materiales en

controversia, a saber: si hubo aceptación de los

términos del financiamiento; si los recurrentes no

comparecieron al cierre del contrato de manera

unilateral y buscaron evadir el pago de la comisión

pactada; si los recurrentes utilizaron la información y

negociación obtenida por el señor Piovanetti García para

obtener una oferta similar o idéntica con otra

55 Echandi Otero v. Stewart Title Guaranty Co., res. el 22 de Julio de 2008, 2008 T.S.P.R. 126. 56 Jusino et als. v. Walgreens, 155 D.P.R. 560, 577 (2001). Véase, R. Hernández Colón, Derecho Procesal Civil, 4ta ed., San Juan, Ed. LexisNexis de Puerto Rico, 2007, pág. 237. CC-2009-138 36 CC-2009-229

institución; y por último, si al momento de los hechos

el demandante estaba exento de los requisitos de la ley

local para obtener licencia de intermediación

financiera, por razón de estar inscrito en el NYSE y

NASDAQ. Sin embargo, ninguno de estos hechos

controvertidos son materiales ni esenciales.

Los primeros tres hechos a los que el foro

apelativo intermedio hace referencia están relacionados

con el contrato otorgado, los cuales, a su vez, son

inmateriales porque el contrato fue declarado nulo por

el Tribunal de Primera Instancia.57 El foro primario tuvo

ante si no sólo las alegaciones de las partes sino que

también tuvo el beneficio de contar con prueba

documental y deposiciones, con las cuales pudo constatar

la inexistencia de hechos esenciales. Así, con la prueba

que surge del expediente resulta razonable concluir que

el señor Piovanetti García no tenía licencia de

intermediación financiera; no estaba exento de cumplir

con dicho requisito; y otorgó un contrato de corretaje

de préstamo sin estar autorizado por ley, lo que anula

el contrato. Es esa conclusión a la que llega el foro

primario, la cual en ausencia de pasión, prejuicio,

parcialidad o error manifiesto goza de nuestra

deferencia.

57 Cabe señalar que el Tribunal de Apelaciones no evaluó dicha determinación del foro primario en los méritos porque se concentró solamente en lo relacionado al dictamen de sentencia sumaria. CC-2009-138 37 CC-2009-229

Por su parte, el último hecho controvertido

planteado por el Tribunal de Apelaciones –si la

inscripción en los mercados de NYSE y NASDAQ le eximía

del requisito de obtener una licencia- no es una

cuestión de hecho sino de derecho, la cual el Tribunal

de Primera Instancia resolvió correctamente en la

negativa.

Así pues, luego de examinar rigurosamente el

expediente del caso de autos, concluimos que así como

dictaminó el Tribunal de Primera Instancia, no queda

ningún hecho material en controversia y, como cuestión

de derecho, procedía que se dictara sentencia sumaria.

Por tal razón, el Tribunal de Apelaciones erró al

revocar la sentencia sumaria dictada correctamente por

el Tribunal de Primera Instancia ante la inexistencia de

controversias de hechos materiales y esenciales.

VII.

En armonía con lo antes señalado, se revoca la

Sentencia del Tribunal de Apelaciones y se reinstala la

Sentencia del Tribunal de Primera Instancia.

Se dictará Sentencia de conformidad.

Erick V. Kolthoff Caraballo Juez Asociado EN EL TRIBUNAL SUPREMO DE PUERTO RICO

v. CC-2009-138 Nicolás Touma y Carmen CC-2009-229 Taveras, y la Sociedad de Gananciales que tienen constituida entre sí, y Roberto Tirado y Aurea Rodríguez de Tirado, y la Sociedad de Gananciales que tienen constituida entre sí

SENTENCIA

Por los fundamentos expuestos en la Opinión que antecede, la cual se hace formar parte íntegra de la presente, se revoca la Sentencia del Tribunal de Apelaciones y se reinstala la Sentencia del Tribunal de Primera Instancia.

Así lo pronunció y manda el Tribunal y certifica la Secretaria del Tribunal Supremo. El Juez Asociado señor Rivera Pérez y la Jueza Asociada señora Fiol Matta no intervinieron. La Jueza Asociada señora Pabón Charneco no interviene.

Aida Ileana Oquendo Graulau Secretaria del Tribunal Supremo