ESTADO LIBRE ASOCIADO DE PUERTO RICO TRIBUNAL DE APELACIONES PANEL I
CERTIORARI ENDEAVOR CAPITAL PR LLC procedente del Tribunal de Recurridos Primera Instancia, Sala KLCE202400625 Superior de v. Camuy
51 CLUB QUEBRADILLAS Civil Núm.: LLC; AR2023CV01475 FRANK WILSON KNECHT IV Y GIOVANNI FEROCE Sobre: Cobro de dinero, Peticionarios Ejecución de hipoteca y Gravamen mobiliario Panel integrado por su presidente, el Juez Sánchez Ramos, el Juez Pagán Ocasio, el Juez Marrero Guerrero y la Jueza Boria Vizcarrondo.
Boria Vizcarrondo, Jueza Ponente.
RESOLUCIÓN
En San Juan, Puerto Rico, a 27 de junio de 2024.
Comparecen ante nos, mediante Petición de Certiorari, 51 Club
Quebradillas, LLC (51 Club), Frank Wilson Knecht IV y Giovanni
Feroce (en conjunto, los Demandados o Peticionarios) y nos solicitan
que revoquemos la Resolución1 emitida el 5 de abril de 2024 por el
Tribunal de Primera Instancia, Sala Superior de Camuy (TPI). En
dicha Resolución, el TPI declaró No Ha Lugar a la Moción de
Desestimación2 presentada por los Demandados.
Por las razones que discutiremos a continuación y en el
ejercicio de nuestra discreción, denegamos expedir el auto de
certiorari.
1 Apéndice de Petición de Certiorari, Anejo 10, págs. 197-200. Notificada y archivada en autos el 5 de abril de 2024. 2 Íd., Anejo 2, págs. 125-129.
Número Identificador RES2024 ______________ KLCE202400625 Página 2 de 8
I.
El caso de marras dimanó el 9 de agosto de 2023 luego de que
Endeavor Capital PR, LLC (ECPR) instó una Demanda por cobro de
dinero, ejecución de hipoteca y gravamen mobiliario contra de los
Demandados.3 El 24 de enero de 2024, sin contestar la Demanda,
los Demandados presentaron una Moción en Solicitud de
Desestimación, en la cual alegaron que ECPR no contaba con una
licencia expedida por el Comisionado de Instituciones Financieras
(OCIF) para dedicarse al negocio de préstamos hipotecarios.4
Así las cosas, el 2 de febrero de 2024, ECPR presentó una
Oposición a Moción en Solicitud de Desestimación.5 En esta, señaló
que el 8 de marzo de 2017, OCIF emitió una determinación en la
que alegadamente determinó que ECPR estaba exenta del requisito
de licenciamiento requerido por la Ley para Regular el Negocio de
Préstamos Hipotecarios de Puerto Rico, Ley Núm. 247-2010, según
enmendada, 7 LPRA sec. 3051 et seq. (Ley Núm. 247-2010). Ese
mismo día, los Demandados radicaron una Réplica a Oposición.6
Arguyeron que la determinación de la OCIF era contraria a lo
dispuesto en el texto de la Ley Núm. 247-2010 y que la misma no
podía contravenir la ley, por una determinación administrativa ser
de menor jerarquía que una ley aprobada.
El 25 de marzo de 2024, el TPI celebró una vista
argumentativa y evidenciaria en la cual comparecieron las partes.7
Al culminar la vista, el TPI informó que estaría emitiendo su
determinación por escrito. Así las cosas, y luego de considerar los
argumentos de las partes, el 5 de abril de 2024, el TPI emitió su
Resolución. En esta, concluyó que:
[E]l requisito de licenciamiento al que hace referencia la Ley 247[-2010, 7 LPRA sec. 3051 et seq.] aplica
3 Íd., Anejo 1, págs. 1-124. 4 Íd., Anejo 2, págs. 125-129. 5 Íd., Anejo 3, págs. 130-140. 6 Íd., Anejo 4, págs. 141-175. 7 Íd., Anejo 5, págs. 176-177. KLCE202400625 Página 3 de 8
solamente a transacciones hipotecarias en donde la parte deudora es un consumidor, muy probablemente, sin ánimos de lucro. En el caso ante nos, las alegaciones realizadas por Endeavor en su demanda, dándose como buenas y correctas mencionan que las facilidades de crédito brindadas son de tipo comercial, por lo que, conforme a los previamente resuelto, están exentos del requisito de licenciamiento al amparo de la Ley 247.8
En consecuencia, declaró No Ha Lugar a la Moción en Solicitud
de Desestimación presentada por la parte Demandada. Además, le
ordenó a los Demandados que contestaran la Demanda dentro de
los treinta (30) días a partir de la notificación de la Resolución. Ante
esta decisión, el 8 de abril de 2024, ECPR presentó una Moción de
Embargo Preventivo de Bienes Muebles e Inmuebles de la Parte
Demandada en Aseguramiento de Sentencia al amparo de la Regla
56.4 de Procedimiento Civil, 32 LPRA Ap. V, R. 56.4.9
En respuesta a la denegatoria de su Moción en Solicitud de
Desestimación y a la Moción de Embargo, el 15 de abril de 2024, los
Demandados presentaron una Moción en Solicitud de
Reconsideración y en Oposición a Solicitud de Embargo. En dicha
comparecencia, los Demandados alegaron que el TPI erró al
interpretar las leyes vigentes relacionadas con la operación de una
institución hipotecaria.10 El 23 de abril de 2024, ECPR se opuso a
la Moción de Reconsideración.
El 3 de mayo de 2024, el TPI determinó No Ha Lugar a la
Moción de Reconsideración y dispuso que tenían veinte (20) días a
partir de la notificación de la Resolución de 3 de mayo “para
contestar la demandada”.11 La Resolución de 3 de mayo fue
enmendada el 6 de mayo de 2024 con el único propósito de aclarar
que se le “conceden veinte (20) días a la parte demandada para
contestar la demanda”.12
8 Íd., Anejo 10, pág. 200. 9 Apéndice de la Oposición a la Expedición de Certiorari, Anejo 3, págs. 6-109. 10 Apéndice de Petición de Certiorari, supra, Anejo 6, págs. 178-185. 11 Íd., Anejo 8, pág. 194. 12 Íd., Anejo 9, pág. 196. (Énfasis en la original). KLCE202400625 Página 4 de 8
Inconforme, el 5 de junio de 2024, los Demandados (ahora
Peticionarios) presentaron la Petición de Certiorari ante nuestra
consideración. En esta, señalaron como único error:
COMETIÓ EL HONORABLE TRIBUNAL DE PRIMERA INSTANCIA ERROR MANIFIESTO, ERROR EN LA APRECIACIÓN DEL DERECHO AL RESOLVER QUE ENDEAVOR CAPITAL NO ES UNA ENTIDAD SUJETA A LA FISCALIZACIÓN POR PARTE DE LA OCIF, A PESAR DE QUE LA RESOLUCIÓN RECURRIDA SE DESPRENDE DE QUE ENDEAVOR CAPITAL SE DEDICA AL NEGOCIO DE EMITIR DEUDA HIPOTECARIA Y CUANDO DE LA LEY 247-2010, ESPECÍFICAMENTE SU ARTÍCULO 3.1 SE DESPRENDE QUE “A TODA PERSONA QUE SE DEDIQUE AL NEGOCIO DE CONCESIÓN DE PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS, SEGÚN DEFINIDO EN EL ARTÍCULO 1.2 DEL CAPÍTULO 1 DE ESTA LEY[”].
Por su parte, el 14 de junio de 2024, ECPR presentó su
Oposición a la Expedición de Certiorari. Habiéndose perfeccionado el
recurso, estamos en posición para resolver.
II.
A.
El auto de certiorari es el vehículo procesal extraordinario
“que permite a un tribunal de mayor jerarquía revisar las
determinaciones de un tribunal inferior.” IG Builders et al. v.
BBVAPR, 185 DPR 307, 337-338 (2012); Pueblo v. Díaz de León, 176
DPR 913, 917 (2009); García v. Padró, 165 DPR 324, 334 (2005).
Trata de un recurso discrecional, para el cual existen unos
parámetros que sirven de guía al momento de decidir si debemos
expedir o denegar el auto. De esta forma, el asunto que se nos
plantee en el recurso de certiorari debe tener cabida dentro de
alguna de las materias reconocidas en la Regla 52.1 de
Procedimiento Civil, 32 LPRA Ap. V, R. 52.1.
La Regla 52.1 de Procedimiento Civil dispone que un recurso
de certiorari sólo será expedido cuando se recurra de una resolución
u orden bajo las Reglas 56 (Remedios Provisionales) y 57
(Injunctions) de Procedimiento Civil o una denegatoria de una KLCE202400625 Página 5 de 8
moción de carácter dispositivo. Además de lo anterior, y a modo de
excepción, el Tribunal de Apelaciones podrá revisar órdenes o
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ESTADO LIBRE ASOCIADO DE PUERTO RICO TRIBUNAL DE APELACIONES PANEL I
CERTIORARI ENDEAVOR CAPITAL PR LLC procedente del Tribunal de Recurridos Primera Instancia, Sala KLCE202400625 Superior de v. Camuy
51 CLUB QUEBRADILLAS Civil Núm.: LLC; AR2023CV01475 FRANK WILSON KNECHT IV Y GIOVANNI FEROCE Sobre: Cobro de dinero, Peticionarios Ejecución de hipoteca y Gravamen mobiliario Panel integrado por su presidente, el Juez Sánchez Ramos, el Juez Pagán Ocasio, el Juez Marrero Guerrero y la Jueza Boria Vizcarrondo.
Boria Vizcarrondo, Jueza Ponente.
RESOLUCIÓN
En San Juan, Puerto Rico, a 27 de junio de 2024.
Comparecen ante nos, mediante Petición de Certiorari, 51 Club
Quebradillas, LLC (51 Club), Frank Wilson Knecht IV y Giovanni
Feroce (en conjunto, los Demandados o Peticionarios) y nos solicitan
que revoquemos la Resolución1 emitida el 5 de abril de 2024 por el
Tribunal de Primera Instancia, Sala Superior de Camuy (TPI). En
dicha Resolución, el TPI declaró No Ha Lugar a la Moción de
Desestimación2 presentada por los Demandados.
Por las razones que discutiremos a continuación y en el
ejercicio de nuestra discreción, denegamos expedir el auto de
certiorari.
1 Apéndice de Petición de Certiorari, Anejo 10, págs. 197-200. Notificada y archivada en autos el 5 de abril de 2024. 2 Íd., Anejo 2, págs. 125-129.
Número Identificador RES2024 ______________ KLCE202400625 Página 2 de 8
I.
El caso de marras dimanó el 9 de agosto de 2023 luego de que
Endeavor Capital PR, LLC (ECPR) instó una Demanda por cobro de
dinero, ejecución de hipoteca y gravamen mobiliario contra de los
Demandados.3 El 24 de enero de 2024, sin contestar la Demanda,
los Demandados presentaron una Moción en Solicitud de
Desestimación, en la cual alegaron que ECPR no contaba con una
licencia expedida por el Comisionado de Instituciones Financieras
(OCIF) para dedicarse al negocio de préstamos hipotecarios.4
Así las cosas, el 2 de febrero de 2024, ECPR presentó una
Oposición a Moción en Solicitud de Desestimación.5 En esta, señaló
que el 8 de marzo de 2017, OCIF emitió una determinación en la
que alegadamente determinó que ECPR estaba exenta del requisito
de licenciamiento requerido por la Ley para Regular el Negocio de
Préstamos Hipotecarios de Puerto Rico, Ley Núm. 247-2010, según
enmendada, 7 LPRA sec. 3051 et seq. (Ley Núm. 247-2010). Ese
mismo día, los Demandados radicaron una Réplica a Oposición.6
Arguyeron que la determinación de la OCIF era contraria a lo
dispuesto en el texto de la Ley Núm. 247-2010 y que la misma no
podía contravenir la ley, por una determinación administrativa ser
de menor jerarquía que una ley aprobada.
El 25 de marzo de 2024, el TPI celebró una vista
argumentativa y evidenciaria en la cual comparecieron las partes.7
Al culminar la vista, el TPI informó que estaría emitiendo su
determinación por escrito. Así las cosas, y luego de considerar los
argumentos de las partes, el 5 de abril de 2024, el TPI emitió su
Resolución. En esta, concluyó que:
[E]l requisito de licenciamiento al que hace referencia la Ley 247[-2010, 7 LPRA sec. 3051 et seq.] aplica
3 Íd., Anejo 1, págs. 1-124. 4 Íd., Anejo 2, págs. 125-129. 5 Íd., Anejo 3, págs. 130-140. 6 Íd., Anejo 4, págs. 141-175. 7 Íd., Anejo 5, págs. 176-177. KLCE202400625 Página 3 de 8
solamente a transacciones hipotecarias en donde la parte deudora es un consumidor, muy probablemente, sin ánimos de lucro. En el caso ante nos, las alegaciones realizadas por Endeavor en su demanda, dándose como buenas y correctas mencionan que las facilidades de crédito brindadas son de tipo comercial, por lo que, conforme a los previamente resuelto, están exentos del requisito de licenciamiento al amparo de la Ley 247.8
En consecuencia, declaró No Ha Lugar a la Moción en Solicitud
de Desestimación presentada por la parte Demandada. Además, le
ordenó a los Demandados que contestaran la Demanda dentro de
los treinta (30) días a partir de la notificación de la Resolución. Ante
esta decisión, el 8 de abril de 2024, ECPR presentó una Moción de
Embargo Preventivo de Bienes Muebles e Inmuebles de la Parte
Demandada en Aseguramiento de Sentencia al amparo de la Regla
56.4 de Procedimiento Civil, 32 LPRA Ap. V, R. 56.4.9
En respuesta a la denegatoria de su Moción en Solicitud de
Desestimación y a la Moción de Embargo, el 15 de abril de 2024, los
Demandados presentaron una Moción en Solicitud de
Reconsideración y en Oposición a Solicitud de Embargo. En dicha
comparecencia, los Demandados alegaron que el TPI erró al
interpretar las leyes vigentes relacionadas con la operación de una
institución hipotecaria.10 El 23 de abril de 2024, ECPR se opuso a
la Moción de Reconsideración.
El 3 de mayo de 2024, el TPI determinó No Ha Lugar a la
Moción de Reconsideración y dispuso que tenían veinte (20) días a
partir de la notificación de la Resolución de 3 de mayo “para
contestar la demandada”.11 La Resolución de 3 de mayo fue
enmendada el 6 de mayo de 2024 con el único propósito de aclarar
que se le “conceden veinte (20) días a la parte demandada para
contestar la demanda”.12
8 Íd., Anejo 10, pág. 200. 9 Apéndice de la Oposición a la Expedición de Certiorari, Anejo 3, págs. 6-109. 10 Apéndice de Petición de Certiorari, supra, Anejo 6, págs. 178-185. 11 Íd., Anejo 8, pág. 194. 12 Íd., Anejo 9, pág. 196. (Énfasis en la original). KLCE202400625 Página 4 de 8
Inconforme, el 5 de junio de 2024, los Demandados (ahora
Peticionarios) presentaron la Petición de Certiorari ante nuestra
consideración. En esta, señalaron como único error:
COMETIÓ EL HONORABLE TRIBUNAL DE PRIMERA INSTANCIA ERROR MANIFIESTO, ERROR EN LA APRECIACIÓN DEL DERECHO AL RESOLVER QUE ENDEAVOR CAPITAL NO ES UNA ENTIDAD SUJETA A LA FISCALIZACIÓN POR PARTE DE LA OCIF, A PESAR DE QUE LA RESOLUCIÓN RECURRIDA SE DESPRENDE DE QUE ENDEAVOR CAPITAL SE DEDICA AL NEGOCIO DE EMITIR DEUDA HIPOTECARIA Y CUANDO DE LA LEY 247-2010, ESPECÍFICAMENTE SU ARTÍCULO 3.1 SE DESPRENDE QUE “A TODA PERSONA QUE SE DEDIQUE AL NEGOCIO DE CONCESIÓN DE PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS, SEGÚN DEFINIDO EN EL ARTÍCULO 1.2 DEL CAPÍTULO 1 DE ESTA LEY[”].
Por su parte, el 14 de junio de 2024, ECPR presentó su
Oposición a la Expedición de Certiorari. Habiéndose perfeccionado el
recurso, estamos en posición para resolver.
II.
A.
El auto de certiorari es el vehículo procesal extraordinario
“que permite a un tribunal de mayor jerarquía revisar las
determinaciones de un tribunal inferior.” IG Builders et al. v.
BBVAPR, 185 DPR 307, 337-338 (2012); Pueblo v. Díaz de León, 176
DPR 913, 917 (2009); García v. Padró, 165 DPR 324, 334 (2005).
Trata de un recurso discrecional, para el cual existen unos
parámetros que sirven de guía al momento de decidir si debemos
expedir o denegar el auto. De esta forma, el asunto que se nos
plantee en el recurso de certiorari debe tener cabida dentro de
alguna de las materias reconocidas en la Regla 52.1 de
Procedimiento Civil, 32 LPRA Ap. V, R. 52.1.
La Regla 52.1 de Procedimiento Civil dispone que un recurso
de certiorari sólo será expedido cuando se recurra de una resolución
u orden bajo las Reglas 56 (Remedios Provisionales) y 57
(Injunctions) de Procedimiento Civil o una denegatoria de una KLCE202400625 Página 5 de 8
moción de carácter dispositivo. Además de lo anterior, y a modo de
excepción, el Tribunal de Apelaciones podrá revisar órdenes o
resoluciones interlocutorias cuando se recurra de decisiones sobre:
1) la admisibilidad de testigos de hecho o de peritos esenciales; 2)
asuntos relativos a privilegios probatorios; 3) anotaciones de
rebeldía; 4) casos de relaciones de familia; 5) casos que revistan
interés público; o, 6) cualquier otra situación en la cual esperar la
apelación constituiría un fracaso irremediable de la justicia.
Una vez adecuadamente presentado un recurso de certiorari,
el Tribunal de Apelaciones deberá ejercer su discreción y evaluar la
petición tomando en consideración los criterios enumerados en la
Regla 40 del Tribunal de Apelaciones, 4 LPRA Ap. XXII-B, R. 40.
Deberá evaluar:
(A) Si el remedio y la disposición de la decisión recurrida, a diferencia de sus fundamentos, son contrarios a derecho. (B) Si la situación de hechos planteada es la más indicada para el análisis del problema. (C) Si ha mediado prejuicio, parcialidad o error craso y manifiesto en la apreciación de la prueba por el Tribunal de Primera Instancia. (D) Si el asunto planteado exige consideración más detenida a la luz de los autos originales, los cuales deberán ser elevados, o de alegatos más elaborados. (E) Si la etapa del procedimiento en que se presenta el caso es la más propicia para su consideración. (F) Si la expedición del auto o de la orden de mostrar causa no causan un fraccionamiento indebido del pleito y una dilación indeseable en la solución final del litigio. (G) Si la expedición del auto o de la orden de mostrar causa evita un fracaso de la justicia.
Aun así, cuando el Tribunal de Apelaciones determina, en su
sana discreción, denegar la expedición de un recurso de certiorari,
no tiene que fundamentar su determinación. Íd., R. 52.1.
B.
A su raíz, el recurso de Certiorari presentado cuestiona la
denegatoria de una Moción de Desestimación por parte del TPI. Por
lo tanto, nos debemos regir por las disposiciones de nuestras Reglas
de Procedimiento Civil, supra, en torno a las mociones de KLCE202400625 Página 6 de 8
desestimación y su procedencia. Nos dice el tratadista Javier A.
Echevarría Vargas que:
A los fines de resolver una moción de desestimación, el tribunal debe considerar como ciertas las alegaciones fácticas contenidas en la demanda. Hernández v. Mesa, 582 U.S. 548 (2017). Acorde con esa exigencia, el tribunal tiene que interpretar la demanda de una manera liberal concediendo toda duda a favor de la parte demandante. Autoridad de Tierras v. Moreno, 174 DPR 409 (2008). En su consecuencia, para que pueda prevalecer la moción de desestimación se tiene que demostrar que la demanda debe ser desestimada aun considerando como ciertas las alegaciones contenidas en esta. Ramos Lozada v. Orientalist Rattan Furniture, 130 DPR 712 (1992). Así, las demandas no deben ser desestimadas a menos que con toda certeza se desprenda que el demandante no tiene derecho a ningún remedio bajo cualquier estado de hechos que puedan ser probados en apoyo de su reclamación. Rivera v. Jaume, 157 DPR 562 (2002).
J.A. Echevarría Vargas, Procedimiento civil puertorriqueño, 3a ed. rev., Bogotá, Ed. Nomos S.A., 2023, págs. 142-143. (Énfasis nuestro).
La facultad del tribunal de declarar con lugar una moción de
desestimar es estrictamente discrecional y debe ser ejercitada
después de evaluar sosegada y minuciosamente la prueba. Díaz v.
Tribunal Superior, 93 DPR 79, 83 (1966). Los foros apelativos deben
proceder con cautela al momento de revisar la denegatoria de
desestimar un caso. Desestimar una demanda cuando existe la
posibilidad de que la parte demandante supere resultaría en el
fracaso de la justicia. No podemos olvidar que existe una política
pública a favor de que los casos se ventilen en sus méritos. Global
v. Salaam, 164 DPR 474, 486 (2005).
C.
La Ley Núm. 247-2010 fue aprobada con el propósito de “velar
por el bienestar de los ciudadanos y brindar confianza y
transparencia en la industria hipotecaria”. Exposición de Motivos,
Ley Núm. 247-2010, supra. En particular, el Artículo 2.1 de dicha
Ley dispone que: KLCE202400625 Página 7 de 8
Ninguna persona o individuo, excepto aquellas excluidas en las secciones 3.1., 4.1. y 5.1. de esta Ley, podrá dedicarse al negocio de concesión de préstamos hipotecarios, al negocio de corretaje de préstamos hipotecarios o a la originación de préstamos hipotecarios en Puerto Rico, sin antes obtener una licencia expedida bajo esta Ley por el Comisionado como se dispone más adelante.
Como se desprende, salvo aquellas exceptuadas por los
artículos señalados, ninguna entidad dedicada al negocio de
préstamos hipotecarios podrá operar sin tener una licencia vigente
para aquel negocio. Más adelante, el Artículo 2.7(e) dispone que
“[n]inguna renuncia, revocación, cancelación o suspensión de
cualquier licencia disminuirá o afectará las obligaciones derivadas
de cualquier contrato válido existente entre el concesionario y otras
personas”. Íd.
III.
Luego de evaluar los criterios de la Regla 52.1 de
Procedimiento Civil, supra, y de la Regla 40 de este Tribunal, supra,
procede la denegación de la expedición del Recurso de Certiorari
presentado. Estimamos que el TPI actuó correctamente al denegar
la Moción de Desestimación puesto que, ante la interpretación más
favorable para ECPR, sus alegaciones tienen posibilidad de
prosperar luego del descubrimiento de la prueba. La política a favor
de la ventilación de los casos en sus méritos y que permean la
revisión de determinaciones del TPI nos obligan a no intervenir en
este asunto.
Finalmente, como bien señala ECPR, la decisión de la OCIF
no afecta el derecho que ECPR tiene para exigir el cumplimiento de
las obligaciones contractuales de los Demandados. Según el Artículo
2.7(e) de la Ley Núm. 247-2010, supra, 7 LPRA sec. 3052(f),
“ninguna renuncia, revocación, cancelación o suspensión de
cualquier licencia disminuirá las obligaciones derivadas de
cualquier contrato válido existente entre el concesionario y otras KLCE202400625 Página 8 de 8
personas”. Por lo tanto, la determinación del TPI en cuanto al
licenciamiento de ECPR no afecta la médula del caso sobre
cumplimiento contractual. Le damos deferencia a dicha
determinación, que no consideramos irrazonable o perjudicial a la
parte Demandada en esta etapa del caso.
IV.
Por las razones discutidas, denegamos expedir el auto de
Lo acordó el Tribunal y lo certifica la Secretaria.
Lcda. Lilia M. Oquendo Solís Secretaria del Tribunal de Apelaciones