EN EL TRIBUNAL SUPREMO DE PUERTO RICO
Consejo de Titulares de 76 Kings Court Condominium 2022 TSPR 32 Apelante
v. 208 DPR ____
MAPFRE PRAICO Insurance Company
Apelada
Número del Caso: AC-2020-103
Fecha: 24 de marzo de 2022
Tribunal de Apelaciones:
Panel VIII
Abogados de la parte apelante:
Lcda. Aura A. Montes Rodríguez Lcdo. Alejandro J. García Carballo
Abogada de la parte apelada:
Lcda. Claudia Juan García
Materia: Derecho de Seguros- El requisito de notificación previa dispuesto en el Art. 27.164 del Código de Seguros de Puerto Rico y los términos relacionados con este son de carácter jurisdiccional.
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Consejo de Titulares de 76 Kings Court Condominium
Apelante
v. AC-2020-103 Apelación
El Juez Asociado Señor Feliberti Cintrón emitió la Opinión del Tribunal.
En San Juan, Puerto Rico, a 24 de marzo de 2022.
Hoy tenemos la oportunidad de evaluar la
naturaleza del requisito de notificación previa,
dispuesto en el Art. 27.164 del Código de Seguros de
Puerto Rico, 26 LPRA sec. 2716d, como condición
necesaria para la presentación de una demanda en
contra de una aseguradora por presuntamente incurrir
en actos contrarios al Código de Seguros.
Específicamente, nos corresponde determinar si tal
requisito, así como los términos relacionados con
éste, son de naturaleza jurisdiccional.
Luego de estudiar detenidamente el texto legal
pertinente y la intención legislativa detrás de su
aprobación, resolvemos que el requisito de notificación AC-2020-103 2
previa establecido en el citado Art. 27.164 del Código de
Seguros, supra, así como los términos relacionados con éste,
son de carácter jurisdiccional.
I
El 4 de septiembre de 2019, el Consejo de Titulares del
Condominio 76 Kings Court (Consejo de Titulares) presentó
ante el Tribunal de Primera Instancia una Demanda en contra
de su aseguradora, MAPFRE PRAICO Insurance Company (MAPFRE
o aseguradora). En síntesis, alegó que MAPFRE no investigó
ni ajustó adecuadamente una reclamación que hizo el Consejo
de Titulares, como asegurado, por los daños sufridos en el
condominio tras el paso de los huracanes Irma y María. En
particular, el Consejo de Titulares sostuvo que la
aseguradora incumplió el contrato de seguros que cobijaba
al condominio, por lo que reclamó el pago de $2,970,452.07
por incumplimiento de contrato y daños contractuales.
Reclamó al amparo de los Arts. 1054 y 1077 del Código Civil
de Puerto Rico de 1930, 31 LPRA ant. secs. 3018 y 3052.
Aparte de lo anterior, el Consejo de Titulares alegó
que, en el trámite de su reclamación, MAPFRE violó varias
disposiciones del Código de Seguros. Ante esto, incluyó una
reclamación por daños y honorarios de abogado al amparo de
los Arts. 27.164 y 27.165 del Código de Seguros, 26 LPRA
secs. 2716d y 2716e. A esos efectos, el Consejo de Titulares
aseguró que el 15 de julio de 2019 notificó sobre su
reclamación, por escrito, al Comisionado de Seguros y a
MAPFRE, según lo exige el Art. 27.164 del Código de Seguros, AC-2020-103 3
supra. Asimismo, indicó que no emplazaría a la aseguradora
hasta tanto transcurriera el término de sesenta (60) días
allí dispuesto para que ésta remediara las violaciones
notificadas.
Por su parte, el 9 de enero de 2020, MAPFRE contestó la
Demanda y luego, el 23 de abril de 2020, presentó una Moción
de desestimación parcial ante el foro de instancia. Entre
otros asuntos, argumentó que la Ley Núm. 247-2018, que
enmendó el Código de Seguros para añadir los Arts. 27.164 y
27.165, supra, no aplicaba retroactivamente, por lo que el
Consejo de Titulares no tenía derecho a instar una demanda
por daños al amparo del Código de Seguros, por hechos
ocurridos antes de aprobarse el referido estatuto. En la
alternativa, argumentó que el Art. 27.164 del Código de
Seguros, supra, prohíbe que el Consejo de Titulares
presente, de forma simultánea, una reclamación por
incumplimiento de contrato y daños contractuales en virtud
del Código Civil, y una reclamación por daños y honorarios
de abogado al amparo del Código de Seguros.
El 19 de mayo de 2020, el Consejo de Titulares presentó
su Oposición a moción de desestimación parcial. En resumen,
indicó que el propósito de la ley era proteger a las familias
que fueron afectadas por los huracanes Irma y María de
actuaciones ilícitas de sus aseguradoras, por lo que
resultaba absurdo que la ley no aplicara a los hechos
planteados en la Demanda. Además, el Consejo de Titulares
sostuvo que su reclamación era justiciable, ya que aún AC-2020-103 4
después de la aprobación de la Ley Núm. 247-2018, MAPFRE
seguía actuando en violación del Código de Seguros. Esto
ocurría al rehusarse a pagar lo debido conforme al contrato
entre las partes. Por último, argumentó que nada impedía
que el Consejo de Titulares presentara -de manera
simultánea- una reclamación por incumplimiento de contrato
y daños contractuales en virtud del Código Civil de Puerto
Rico y, a la vez, un reclamo por daños y honorarios de
abogado al amparo del Código de Seguros.
Así las cosas, el 26 de junio de 2020, el tribunal de
instancia emitió una Sentencia Parcial, mediante la cual
desestimó las reclamaciones que fueron instadas por el
Consejo de Titulares en virtud de los Arts. 27.164 y 27.165
del Código de Seguros, supra. Según el foro de instancia,
el Consejo de Titulares no acreditó haber cumplido con el
proceso establecido en el Art. 27.164 del Código de Seguros,
supra, para poder presentar la causa de acción. En
específico, el tribunal de instancia determinó que el citado
Art. 27.164 requería que se agotara un procedimiento
administrativo antes de recurrir al foro judicial, y añadió
que el Consejo de Titulares inició la reclamación ante el
tribunal de instancia sin acreditar haber cumplido con dicho
trámite.
Inconforme con la decisión del foro de instancia, el
15 de julio de 2020, el Consejo de Titulares recurrió ante
el Tribunal de Apelaciones. Mediante una Sentencia emitida
el 30 de septiembre de 2020, el foro apelativo intermedio AC-2020-103 5
confirmó el dictamen del tribunal de instancia, aunque por
un fundamento distinto. Específicamente, resolvió que el
Consejo de Titulares cumplió con el requisito de
notificación previa el 15 de julio de 2019, según se alegó
en la Demanda. No obstante, sostuvo que la reclamación por
daños y honorarios de abogado presentada al amparo del
Código de Seguros era prematura. En ese contexto, el
Tribunal de Apelaciones razonó que el Art. 27.164 del Código
de Seguros, supra, establece un término jurisdiccional de
sesenta (60) días luego de efectuarse la notificación para
que la aseguradora pague los daños o corrija cualquier
deficiencia o violación. Por tanto, concluyó que una causa
de acción instada antes del vencimiento del mencionado
término de sesenta (60) días debía ser desestimada por
prematura.
En su análisis, el Tribunal de Apelaciones destacó que
el término de sesenta (60) días después de la notificación
enviada por el Consejo de Titulares vencía el 13 de
septiembre de 2019, por lo que las reclamaciones instadas
al amparo del Código de Seguros el 4 de septiembre de 2019,
fueron presentadas a destiempo. En consecuencia, concluyó
que procedía la desestimación de dichas reclamaciones por
falta de jurisdicción.
En desacuerdo con la determinación del foro apelativo
intermedio, el 30 de octubre de 2020, el Consejo de Titulares
presentó una moción de reconsideración, la cual fue denegada AC-2020-103 6
mediante Resolución emitida el 18 de noviembre de 2020 y
notificada el 1 de diciembre de 2020.
Aún inconforme con la decisión del Tribunal de
Apelaciones, el 29 de diciembre de 2020, el Consejo de
Titulares presentó ante este Foro el recurso que nos ocupa,
en el cual planteó lo siguiente:
Erró el Tribunal de Apelaciones al emitir la Sentencia recurrida y, de esta forma, determinar que el término de sesenta (60) días a partir de la notificación que dispone la [Ley Núm. 247-2018] para que una aseguradora conceda los remedios solicitados por el asegurado bajo la póliza de la que se trate es un término de carácter jurisdiccional antes del transcurso del cual un Consejo de Titulares está impedido de presentar reclamaciones bajo dicho estatuto.
El 26 de marzo de 2021, acogimos el recurso de Apelación
presentado por el Consejo de Titulares. Como parte del
trámite apelativo, el Consejo de Titulares presentó su
Alegato el 7 de junio de 2021, mientras que MAPFRE presentó
el suyo el 2 de julio de 2021. Así las cosas, el caso quedó
sometido en los méritos el 14 de julio de 2021.
Con el beneficio de la comparecencia de ambas partes,
procedemos a evaluar el derecho aplicable para resolver la
controversia ante nuestra consideración.
II
A. La jurisdicción sobre la materia
La jurisdicción es la autoridad que tiene un tribunal
para adjudicar los casos y las controversias que se
presentan ante su consideración. Beltrán Cintrón et al. v.
ELA et al., 204 DPR 89, 101 (2020). En Puerto Rico, los AC-2020-103 7
tribunales están facultados para atender cualquier
reclamación que presente una controversia propia de
adjudicación, siempre que tengan jurisdicción sobre la
materia. Íd. La jurisdicción sobre la materia se refiere
a “la capacidad del tribunal para atender y resolver una
controversia sobre un aspecto legal”. Íd.; Rodríguez Rivera
v. De León Otaño, 191 DPR 700, 708 (2014). Dicha capacidad
solo puede ser limitada por el Estado y ello solamente
mediante la aprobación de leyes a esos efectos. Beltrán
Cintrón et al. v. ELA et al., supra; Rodríguez Rivera v. De
León Otaño, supra, a las págs. 708-709.
Es norma reiterada que la falta de jurisdicción sobre la
materia no puede ser subsanada. Beltrán Cintrón et al. v.
ELA et al., supra, pág. 101; González v. Mayagüez Resort &
Casino, 176 DPR 848, 855 (2009). Tampoco las partes pueden
otorgarle jurisdicción a un tribunal que no la tiene ni el
tribunal puede atribuírsela a sí mismo. Beltrán Cintrón
et al. v. ELA et al., supra; González v. Mayagüez Resort &
Casino, supra.
Cabe resaltar que la falta de jurisdicción sobre la
materia puede ser planteada en cualquier etapa de los
procedimientos, ya sea por las partes o por el propio
tribunal. Beltrán Cintrón et al. v. ELA et al., supra,
pág. 102. Además, conlleva la nulidad de los dictámenes
emitidos, por lo que tan pronto un tribunal determina que
no tiene jurisdicción sobre la materia, entonces debe
desestimar la reclamación sin entrar en los méritos de las AC-2020-103 8
cuestiones planteadas ante su consideración. Íd., págs.
101-102; González v. Mayagüez Resort & Casino, supra,
págs. 855-856.
B. Los términos jurisdiccionales y la interpretación de las leyes
Los términos jurisdiccionales son fatales e
insubsanables. Rosario Domínguez et als. v. ELA et al., 198
DPR 197, 208 (2017); Reliable Financial v. ELA, 197 DPR 289,
310 (2017). En efecto, su incumplimiento priva al tribunal
de autoridad para adjudicar el asunto que se intenta traer
ante su consideración. Rosario Domínguez et als. v. ELA
et al., supra, págs. 208-209.
Con el fin de determinar si un término es de carácter
jurisdiccional, los tribunales deben realizar un ejercicio
de interpretación estatutaria para hallar la expresión clara
del legislador en relación con la naturaleza de dicho
término. Cruz Parrilla v. Depto. Vivienda, 184 DPR 393, 404
(2012). Ante las graves consecuencias que conlleva el
determinar que un término es de carácter jurisdiccional,
hemos expresado que debe surgir claramente la intención del
legislador de imponerle esa característica a dicho término.
Cruz Parrilla v. Depto. Vivienda, supra, págs. 403-404.
Véase, además, Rosario Domínguez et als. v. ELA et al.,
supra, pág. 209.
A través de la jurisprudencia, este Tribunal ha expuesto
que todas las leyes requieren de nuestra interpretación, por
lo que -de conformidad con ello- hemos adoptado el principio
de hermenéutica que establece que “al aplicar una ley AC-2020-103 9
siempre es necesario interpretarla”. IFCO Recycling v. Aut.
Desp. Sólidos, 184 DPR 712, 739 (2012). En esta tarea de
la interpretación estatutaria, constituye un principio
esencial el que al texto de la ley “se le tiene que brindar
aquel significado que le imprima validez al propósito que
tuvo el legislador al aprobarla”. Íd., pág. 738.
Así pues, indagar sobre la verdadera intención del
legislador al aprobar una ley cobra mayor importancia cuando
estamos ante un estatuto cuyo contenido resulta confuso.
IFCO Recycling v. Aut. Desp. Sólidos, supra, pág. 739;
Consejo Titulares v. DACo, 181 DPR 945, 960 (2011). De
hecho, ante la letra de una ley ambigua o incierta, tenemos
la obligación de inclinarnos “hacia aquella solución que
mejor capte el impacto del estatuto en términos del
bienestar general y que mejor perciba la intención
legislativa al adoptar la norma enfilada a propiciar el
interés público”. (Énfasis omitido). Íd., pág. 960
(citando a Sucn. Álvarez v. Srio. de Justicia, 150 DPR 252,
274 (2000)). Si la interpretación literal de un texto legal
incierto nos lleva a un resultado absurdo o contrario a la
verdadera intención del legislador, entonces es necesario
rechazar esa interpretación literal. IFCO Recycling v. Aut.
Desp. Sólidos, supra, pág. 740; Consejo Titulares v. DACo,
supra, pág. 959.
Entre las fuentes que resultan útiles en el proceso de
descubrir la voluntad de la Asamblea Legislativa al adoptar
un estatuto se encuentran: el historial legislativo de la AC-2020-103 10
disposición legal objeto de controversia, los datos
recogidos en el informe de la comisión legislativa que
estudió el proyecto de ley y las expresiones que se dieron
en el hemiciclo durante la sesión de aprobación del
estatuto, según recogidas en el Diario de Sesiones. Consejo
Titulares v. DACo, supra, págs. 960-961. Además, es preciso
señalar que, en el proceso de interpretación de la ley,
resulta pertinente considerar la naturaleza del problema o
la necesidad existente que se quiso atender mediante la
legislación. IFCO Recycling v. Aut. Desp. Sólidos, supra,
pág. 739; CBS Outdoor v. Billboard One, Inc. et al., 179 DPR
391, 417 (2010). En ocasiones, el texto de una ley, por sí
solo, no revela su propósito. Por eso, al interpretar una
ley, resulta pertinente conocer el contexto histórico,
cultural y social en el que se aprobó. IFCO Recycling v.
Aut. Desp. Sólidos, supra, pág. 740 (citando a Orsini García
v. Srio. de Hacienda, 177 DPR 596, 612 (2009)). Véase,
además, R.E. Bernier y J.A. Cuevas Segarra, Aprobación e
interpretación de las leyes en Puerto Rico, 2da ed. rev.,
San Juan, Pubs. JTS, 1987, págs. 369–386.
C. La Ley Núm. 247-2018 y los Arts. 27.164 y 27.165 del Código de Seguros
La temporada de huracanes de 2017 trajo consigo
consecuencias devastadoras, para las cuales Puerto Rico no
estaba preparado. En el pequeño lapso de dos (2) semanas,
durante el mes de septiembre de ese año, los huracanes Irma
y María impactaron nuestra Isla, sumiéndonos en una crisis
socioeconómica que no habíamos experimentado en décadas. AC-2020-103 11
Las crecidas de ríos, los deslizamientos de terrenos y las
inundaciones agravaron los daños que fueron causados por el
impacto de los vientos que trajeron ambos ciclones. Lo
anterior, sumado a una serie de consecuencias colaterales
(como lo fueron, por ejemplo, la falta de energía eléctrica
y el acceso limitado a servicios de comunicación y de salud),
provocó, además, la pérdida irremplazable de miles de vidas.
Es de conocimiento general que la respuesta de las
aseguradoras, ante el panorama sombrío que dejaron estos
eventos en nuestra Isla, no fue la esperada. De hecho,
varias aseguradoras fueron multadas por la Oficina del
Comisionado de Seguros debido a las múltiples violaciones
al Código de Seguros de Puerto Rico. Esto, a su vez, motivó
a la Asamblea Legislativa a promulgar la Ley Núm. 247-2018,
como una protección adicional para los asegurados. Véase
Exposición de Motivos de la Ley Núm. 247-2018. Mediante esta
ley, se enmendó el Código de Seguros para añadir los Arts.
27.164 y 27.165, supra. En términos generales, en virtud
de estos artículos, los asegurados pueden presentar un
reclamo civil en contra de una aseguradora que les haya
causado daños al incurrir en actos contrarios al Código de
Seguros. Asimismo, pueden recuperar una cantidad razonable
por honorarios de abogado, si prevalecen en su causa de
acción.
En lo pertinente a la controversia que nos ocupa, el
Art. 27.164 del Código de Seguros, supra, dispone lo
siguiente: AC-2020-103 12
(1) Cualquier persona podrá incoar una acción civil contra una aseguradora de haber sufrido daños a consecuencia de: (a) Violaciones por parte de las aseguradoras bajo cualesquiera de las siguientes disposiciones de este título: . . . . . . . . (ii) La sec. 2702 de este título.- Competencia desleal; prácticas injustas y engañosas, prohibidas. . . . . . . . . (vi) La sec. 2708a de este título.- Prácticas prohibidas en los seguros de propiedad. . . . . . . . . (xi) La sec. 2716a de este título.- Prácticas desleales en el ajuste de reclamaciones. (xii) La sec. 2716b de este título.- Término para la resolución de reclamaciones. (b) Por la comisión de cualesquiera de estos actos por las aseguradoras cubiertas bajo este título: (i) No intentar resolver de buena fe las reclamaciones cuando, bajo un análisis de la totalidad de las circunstancias, podría y debería haberlo hecho, así como cuando no actúa justa y honestamente hacia su asegurado y en consideración de sus intereses; (ii) Realizar pagos de reclamaciones a asegurados o beneficiarios que no vayan acompañados de una declaración escrita que establezca la cubierta bajo qu[e] se están realizando los pagos; o (iii) Al no resolver las reclamaciones con prontitud, cuando sea clara la responsabilidad de la aseguradora bajo los términos de una de las secciones de cubierta de la póliza de seguro con el fin de influir en los asentamientos bajo otras porciones o secciones de la cubierta bajo la póliza de seguro. Una persona, según es definida en la sec. 104 de este título, que presente una acción civil en virtud del inciso (1) de esta sección, no necesita probar que tales actos fueron cometidos o realizados con tal AC-2020-103 13
frecuencia como para indicar una práctica comercial general. (2) Cualquier persona podrá entablar una acción civil contra una aseguradora no autorizada si dicha parte sufre daños por una violación bajo la sec. 2716a de este título. (3) Como condición previa a entablar una acción bajo las disposiciones de esta sección, la parte afectada deberá notificar por escrito al Comisionado y a la aseguradora de la violación. La aseguradora tendrá un término de sesenta (60) días para remediar la misma. El Comisionado, de entender que la notificación por escrito es insuficiente o vaga, devolverá la misma y el término de sesenta (60) días no comenzará a cursar hasta tanto se subsane la deficiencia identificada por el Comisionado. (a) Dicha notificación deberá hacerse en un formulario oficial a ser provisto por el Comisionado y deberá contener la siguiente información así como cualquier otra información que el Comisionado, a su discreción, entienda necesario…: . . . . . . . . (v) Una declaración de que la notificación se entrega con el fin de perfeccionar el derecho a buscar el recurso civil autorizado por esta sección. (b) Dentro de los veinte (20) días posteriores al recibo de la notificación, el Comisionado podrá devolver cualquier notificación que no proporcione en el aviso la información específica requerida por esta sección. El Comisionado deberá indicar las deficiencias específicas contenidas en la notificación. (c) No procederá acción alguna si, dentro de los sesenta (60) días posteriores al recibo de la notificación, se pagan los daños o se corrigen las deficiencias o violaciones que fundamentan la notificación. (d) El asegurador autorizado que sea el destinatario de la notificación bajo esta sección deberá notificar al Comisionado sobre la resolución de la presunta violación, acompañado por un acuerdo de conformidad y satisfacción firmado por el reclamante o su representante. AC-2020-103 14
(e) Una notificación bajo este Artículo, así como cualquier otra notificación subsiguiente, interrumpirá por sesenta y cinco (65) días, desde la fecha del depósito en el correo de la notificación, cualquier término prescriptivo para incoar acciones en los tribunales. (4) En caso de adjudicación adversa en el juicio o luego de una apelación, el asegurador autorizado será responsable de los daños, junto con costos judiciales y honorarios razonables de abogados incurridos por el demandante. . . . . . . . . (6) El recurso civil especificado en esta sección no sustituye cualquier otro recurso o causa de acción prevista en virtud de cualquier otro estatuto o de conformidad con las leyes de Puerto Rico o las leyes federales aplicables. Cualquier persona podrá reclamar bajo las disposiciones generales referente a materia de contratos o derecho extracontractual o daños y perjuicios, según contemplados en el Código Civil de Puerto Rico. Sin embargo, los tribunales o foros adjudicativos están impedidos de procesar y adjudicar ambos recursos o causas de acción. Los daños recuperables de conformidad con esta sección incluirá[n] aquellos daños que son un resultado razonablemente previsible de una violación específica de esta sección por la aseguradora autorizada y puede incluir una adjudicación o juicio por un monto que exceda los límites de la póliza. (Énfasis suplido). 26 LPRA sec. 2716d.
De prevalecer en la reclamación instada al amparo del
citado Art. 27.164 del Código de Seguros, supra, el
asegurado tendrá derecho a obtener una suma razonable por
concepto de honorarios de abogado. Ese derecho aparece
consignado en los Arts. 27.164(4) y 27.165 del Código de
Seguros, supra.
El historial legislativo de la Ley Núm. 247-2018 revela
la clara intención de proveer nuevas herramientas y remedios AC-2020-103 15
a los asegurados por el incumplimiento de las aseguradoras
con las disposiciones del Código de Seguros y, de esta forma,
aligerar la recuperación de Puerto Rico luego del paso de
los huracanes Irma y María. De hecho, el problema que se
quiso atender surge claramente de la Exposición de Motivos
de la citada ley, en la cual se expresó que:
Los huracanes Irma y María dejaron a su paso devastación y desasosiego a niveles nunca antes vistos en todo el Mar Caribe, y especialmente en Puerto Rico. Medios nacionales han reseñado que al menos una tercera parte de las viviendas en Puerto Rico fueron destruidas o severamente afectadas, a tal nivel que las mismas se volvieron inhabitables. Muchos ciudadanos que fueron víctimas de esta catástrofe contaban con un seguro de propiedad, del cual esperaban recuperar los recursos para así poder iniciar el proceso de reconstrucción y recuperación de sus viviendas, y con éstas, su antiguo estilo de vida.
No obstante, la respuesta por parte de la industria de seguros ante esta histórica catástrofe ha sido una plagada de retrasos, mal[os] manejos y de reiteradas violaciones a las disposiciones de nuestro Código de Seguros. Dichas violaciones resultaron en la expedición de multas totalizando sobre 2.4 millones de dólares por tardanzas y faltas en la resolución y pago de reclamaciones. Para el mes de febrero de 2018, el Comisionado de Seguros de Puerto Rico (en adelante “el Comisionado”), habría emitido 2,587 órdenes de violaciones a aseguradoras en Puerto Rico. Un mes más tarde, el Comisionado emitió una gran cantidad de multas adicionales las cuales totalizaban cerca de $500,000.00. Este patrón de reiteradas violaciones por parte de compañías aseguradoras mueve a esta Asamblea Legislativa a legislar a los fines de brindar herramientas y protecciones adicionales en beneficio de los asegurados para garantizar el fiel cumplimiento de los fines del Código de Seguros y así agilizar el proceso de recuperación de Puerto Rico. (Citas omitidas). AC-2020-103 16
Es preciso señalar que idénticas motivaciones se
desprenden de los informes de las comisiones legislativas
que estudiaron el P. de la C. 1645 de la Cámara de
Representantes (precursor de la Ley Núm. 247-2018). En
particular, en su Informe de evaluación de la medida, la
Comisión de Asuntos del Consumidor, Banca y Seguros de la
Cámara de Representantes expresó lo siguiente:
La Comisión entiende que la presente medida según radicada es necesaria para proveer remedios y protecciones civiles adicionales a la ciudadanía, en caso de incumplimiento por parte de la aseguradora. Esto se hace más palpable y necesario luego de las complicaciones experimentadas tras el paso del huracán María, por l[o] cual la Oficina del Comisionado de Seguros se vio obligad[a] a imponer $2.4 millones de dólares por tardanzas y faltas en la resolución y pago de reclamaciones. (Énfasis suplido). Diario de Sesiones de la Cámara de Representantes de 20 de agosto de 2018, Cuarta Sesión Ordinaria, 18va Asamblea Legislativa, pág. 55.
De otra parte, la Comisión sobre Relaciones Federales,
Políticas y Económicas del Senado de Puerto Rico manifestó
lo siguiente:
[…] Luego del paso de los huracanes Irma y María, la recuperación de los hogares, comercios y la infraestructura en general se ha visto afectada por la excesiva dilación, por la inacción y los reiterados incumplimientos de las aseguradoras. Es por ello que resulta pertinente que esta Asamblea Legislativa tome las provisiones necesarias para atender estos asuntos y proveerles a sus ciudadanos las herramientas y los recursos necesarios para afrontar las vicisitudes que conllevan los procesos de reclamaciones de las cubiertas de las pólizas de seguros.
Cónsono con lo anterior, entendemos que facilitar el acceso a remedios civiles, viabilizar el sufragio de los honorarios de abogado y facilitar la concesión de remedios AC-2020-103 17
para todos los asegurados es una medida de justicia y avanzada, sobre todo en tiempo de inminente recuperación y desarrollo como los que atravesamos. (Énfasis suplido). Informe positivo de 17 de septiembre de 2018 sobre el P. de la C. 1645, Comisión sobre Relaciones Federales, Políticas y Económicas del Senado de Puerto Rico, pág. 4.
Cabe resaltar que, previo a la aprobación de la Ley
Núm. 247-2018, algunos Estados ya reconocían en sus
ordenamientos el derecho de los asegurados a instar una
acción civil contra actos ilegales y de mala fe por parte
de sus aseguradoras y, en consecuencia, a recobrar cierta
cuantía por honorarios de abogado. De hecho, en la
Exposición de Motivos de la Ley Núm. 247-2018 se incluyeron
como ejemplos los estatutos que rigen en Florida (Fla. Stat.
Ann. sec. 624.155), Georgia (Ga. Code Ann. sec. 33-4-6),
Luisiana (La. Stat. Ann. sec. 22:1973) y Texas (Tex. Ins.
Code Ann. sec. 542A.003).1
III
El Consejo de Titulares sostiene que el Tribunal de
Apelaciones erró al resolver que el requisito de
notificación previa que establece el Art. 27.164 del Código
de Seguros, supra, y los términos relacionados a éste, son
de carácter jurisdiccional. A esos efectos, argumenta que
la Ley Núm. 247-2018 no establece expresamente que esos
elementos son jurisdiccionales y que, por tanto, resolver
lo contrario quebrantaría la intención legislativa de
proveer a los asegurados unas protecciones y unos remedios
1 Véase Exposición de Motivos de la Ley Núm. 247-2018. AC-2020-103 18
adicionales contra actos ilegales de sus aseguradoras. De
este modo, el Consejo de Titulares plantea que no procede
la desestimación de las reclamaciones que instó en contra
de MAPFRE al amparo del Código de Seguros. No nos persuade.
Si bien es cierto que la Ley Núm. 247-2018 se promulgó
en beneficio de los asegurados con el fin de brindarles
herramientas y remedios adicionales contra actos ilegales
de sus aseguradoras, también provee directrices claras para
poder obtener dichos beneficios. Sin duda, los asegurados
tienen una herramienta adicional para promover la solución
de sus reclamaciones fuera de los tribunales, pero
claramente tienen que seguir los pasos requeridos.
En efecto, del texto de la ley surge de manera clara
que, como condición previa para instar una reclamación en
virtud de las disposiciones del Art. 27.164 del Código de
Seguros, supra, la parte afectada tiene que notificar por
escrito al Comisionado de Seguros y a la aseguradora sobre
la violación por la que reclama. Una vez realizada dicha
notificación, entonces comienza a transcurrir un término de
sesenta (60) días, dentro del cual la aseguradora podrá
remediar la presunta deficiencia o violación. Ese término
es ineludible e improrrogable. La única salvedad que se
incluye en el texto de la ley es que, si el Comisionado de
Seguros devuelve una notificación por considerarla
insuficiente, entonces el término de sesenta (60) días no
comienza a transcurrir hasta que se subsane la deficiencia.
Lo anterior no derrota la naturaleza jurisdiccional del AC-2020-103 19
término; sólo establece el punto de partida para computar
dicho término en aquellos casos en los que la notificación
no cumpla con la suficiencia requerida por el inciso (3)(a)
del Art. 27.164 del Código de Seguros, supra.
Además, nótese que el inciso (3)(c) del Art. 27.164 del
Código de Seguros, supra, establece que “[n]o procederá
acción alguna si, dentro de los sesenta (60) días
posteriores al recibo de la notificación, se pagan los daños
o se corrigen las deficiencias o violaciones que fundamentan
la notificación”. De igual manera, el inciso (3)(a)(v) del
Art. 27.164 del Código de Seguros, supra, indica que dicha
notificación tiene el propósito de “perfeccionar el derecho
a buscar el recurso civil autorizado por esta sección”. Por
su parte, el inciso (3)(e) del Art. 27.164 del Código de
Seguros, supra, dispone que “[u]na notificación bajo este
[a]rtículo, así como cualquier otra notificación
subsiguiente, interrumpirá por sesenta y cinco (65) días,
desde la fecha de depósito en el correo de la notificación,
cualquier término prescriptivo para incoar acciones en los
tribunales”. Este último término tampoco admite excepción.
Así pues, resulta evidente que el Art. 27.164 del Código
de Seguros, supra, establece una ventana de sesenta (60)
días para que la aseguradora remedie las deficiencias o
violaciones notificadas por el asegurado, ello sin la
intervención de los tribunales. En cierto modo, ese término
de sesenta (60) días provee una última oportunidad para que
la aseguradora responda extrajudicialmente y dentro de un AC-2020-103 20
término fijo. Si la aseguradora opta por no atender el
reclamo dentro de esos sesenta (60) días, por la razón que
fuere, entonces podría enfrentar una demanda por daños y
honorarios de abogado amparada en el Código de Seguros.
Esta es la única interpretación que admite el texto legal
ante nuestra consideración. Ciertamente, la ley no deja al
arbitrio del asegurado el momento en que se configura la
causa de acción ni cuándo tiene derecho a presentarla.
El Consejo de Titulares argumenta que, si catalogamos el
término de sesenta (60) días como uno jurisdiccional, en un
escenario en el que la aseguradora responda dentro de esos
sesenta (60) días, los tribunales carecerían de jurisdicción
para dirimir si ésta efectivamente remedió las deficiencias
o violaciones notificadas. Sin embargo, dicha premisa es
incorrecta. La Ley Núm. 247-2018 dispone específicamente
que “[n]o procederá acción alguna si, dentro de los sesenta
(60) días posteriores al recibo de la notificación, se pagan
los daños o se corrigen las deficiencias o violaciones que
fundamentan la notificación”. (Énfasis suplido).
Art. 27.164(3)(c) del Código de Seguros, supra. Incluso,
el estatuto añade que la resolución de la violación
notificada por el asegurado debe quedar evidenciada en un
acuerdo de conformidad y satisfacción firmado por el
reclamante (el asegurado) o su representante.
Art. 27.164(3)(d) del Código de Seguros, supra. Por
consiguiente, si la aseguradora proporcionara algún remedio
dentro del término de sesenta (60) días y éste no se ajustara AC-2020-103 21
a la reclamación notificada, entonces queda a discreción del
asegurado aceptar la oferta o reclamar judicialmente el
remedio que entienda prudente. De igual forma, si la
aseguradora contestara la reclamación dentro de los sesenta
(60) días, pero denegara los remedios solicitados, entonces
el asegurado sigue teniendo la opción y el derecho de
presentar una acción por daños al amparo del Código de
Seguros.
La conclusión a la que llegamos se ajusta a lo que ha
sido resuelto por otros tribunales en los Estados cuyas
leyes sirvieron de modelo para la que hoy aquí
interpretamos.2 De hecho, en Talat Enterprises, Inc. v.
Aetna Cas. & Sur. Co., 753 So. 2d 1278, 1283–1284 (2000),
el Tribunal Supremo de Florida realizó las siguientes
expresiones, las cuales resultan particularmente
2 Véanse, por ejemplo, Vaughn v. Producers Agriculture Ins. Co., 111 F. Supp. 3d 1251, 1254-1255 (N.D. Fla. 2015)(“A civil remedy notice is a condition precedent to bringing a bad faith claim under section 624.155.”); Heritage Corp. of S. Fla. v. Nat'l Union Fire Ins. Co. of Pittsburgh, PA, 580 F. Supp. 2d 1294, 1299-1300 (S.D. Fla. 2008), aff'd, 361 F. App'x 986 (11mo. Cir. 2010) (“The purpose of a civil remedy notice is to give insurer a final opportunity to settle an insured’s claim and avoid unnecessary bad-faith litigation.”); Talat Enterprises, Inc. v. Aetna Cas. And Sur. Co., 753 So. 2d 1278, 1283 (Fla. 2000)(“The statutory cause of action simply never comes into existence until the expiration of the sixty-day window without the payment of the damages owed under the contract.”); López v. Geico Cas. Co., 968 F. Supp. 2d 1202, 1208 (S.D. Fla. 2013)(“[W]here an insured fails to file a [civil remedy notice] her statutory bad faith claim will be dismissed.”); Lavoi Corp., Inc. v. National Fire Ins. of Hartford, 293 Ga. App. 142, 146, 666 S.E.2d 387, 391 (2008)(“To prevail on a claim for an insurer's bad faith under OCGA § 33–4–6, the insured must prove: (1) that the claim is covered under the policy, (2) that a demand for payment was made against the insurer within 60 days prior to filing suit, and (3) that the insurer's failure to pay was motivated by bad faith.”); Perret v. Allstate Insurance Company, 354 F. Supp. 3d 755, 757 (S.D. Tex. 2018)(“The 60 day notice requirement is to ‘discourage litigation and encourage settlements of consumer complaints… by allowing the defendant-insurer a right and opportunity to make a settlement offer.’”). AC-2020-103 22
persuasivas debido a que el texto legal que ese foro
interpretó en esa ocasión es prácticamente idéntico al texto
incluido en el Art. 27.164 de nuestro Código de Seguros,
supra:
[D]ebe reconocerse que lo que crea la sección 624.155 de los Estatutos de Florida (1993) es un ‘recurso civil’ estatutario. Para [el asegurado] no hay remedio sin el estatuto. De conformidad con el estatuto, no hay remedio hasta que el asegurado envíe la notificación y la aseguradora tenga la oportunidad de “subsanar” la violación. Si la aseguradora paga los daños durante el período de subsanación, entonces no hay remedio. Para que esto concuerde con la lógica y el sentido común, esto tiene que significar que los daños extracontractuales que pueden recuperarse únicamente en virtud de este estatuto de remedio civil no pueden recuperarse cuando la acción en sí no ha madurado si la aseguradora paga lo adeudado en la póliza de seguro durante el período de subsanación. La causa de acción legal por daños extracontractuales simplemente nunca llega a existir hasta el vencimiento del período de sesenta días sin el pago de los daños adeudados en virtud del contrato. Entendemos que[,] al crear este remedio legal para acciones de mala fe, la Legislatura proporcionó esta ventana de sesenta días como una última oportunidad para que las aseguradoras cumplan con sus obligaciones de manejo de reclamos cuando una decisión de buena fe por parte de la aseguradora indicaría que los beneficios contractuales se adeudan. (Énfasis suplido y traducción nuestra).3
3 “[I]t must be recognized that what section 624.155, Florida Statutes (1993), creates is a statutory ‘civil remedy’. For [the insured] there is no remedy without the statute. Pursuant to the statute, there is no remedy until the notice is sent by the insured and the insurer has the opportunity to “cure” the violation. If the insurer pays the damages during the cure period, then there is no remedy. For this to comport with logic and common sense, this has to mean that extra-contractual damages that can be recovered solely by reason of this civil remedy statute cannot be recovered when the remedy itself does not ripen if the insurer pays what is owed on the insurance policy during the cure period. The statutory cause of action for extra-contractual damages simply never comes into existence until expiration of the sixty-day window without the payment of the damages owed under the contract. We find that in creating this statutory remedy for bad-faith actions, the AC-2020-103 23
El Consejo de Titulares también esboza que catalogar
como jurisdiccionales los términos relacionados con el
requisito de notificación previa establecido en el Art.
27.164 del Código de Seguros, supra, contraviene el espíritu
de la ley. A su juicio, esa interpretación limita los
derechos que la Asamblea Legislativa quiso conceder y, a su
vez, trastoca el principio de economía procesal que debe
imperar en los foros judiciales. No le asiste la razón.
La decisión que hoy emitimos no cierra las puertas del
tribunal a los asegurados que podrían tener un reclamo
válido por daños y honorarios de abogado, al amparo de los
Arts. 27.164 y 27.165 del Código de Seguros, supra. Tampoco
le resta fuerza o validez a las herramientas y a los remedios
allí provistos. Más bien, promueve que se sigan las
directrices establecidas por la Asamblea Legislativa para
la utilización de esas herramientas y la obtención de esos
remedios. Dichas directrices son claras y no admiten otra
interpretación.
Así pues, tanto el requisito de notificación previa
impuesto en el Art. 27.164 del Código de Seguros, supra,
como el término de sesenta (60) días dispuesto para que las
aseguradoras subsanen cualquier deficiencia o violación,
cumplen un propósito claro; éstos no se imponen en el vacío.
Además, con éstos, se fomenta la solución justa de
Legislature provided this sixty-day window as a last opportunity for insurers to comply with their claim-handling obligations when a good-faith decision by the insurer would indicate that contractual benefits are owed.” Talat Enterprises, Inc. v. Aetna Cas. & Sur. Co., 753 So. 2d 1278, 1283–1284 (Fla. 2000). AC-2020-103 24
reclamaciones fuera del tribunal y dentro de un término
fijo. Incluso, se alivia la carga en los tribunales,
evitando así la presentación de demandas a destiempo. De
ahí que no resulte impropio o injusto reconocer la
naturaleza jurisdiccional de dichos requisitos. A fin de
cuentas, debe respetarse la voluntad de la Asamblea
Legislativa.
En el caso ante nuestra consideración, en abril de 2018,
el Consejo de Titulares reclamó a MAPFRE los beneficios de
la póliza que le cobijaba, esto por los daños que sufrió el
condominio tras el paso de los huracanes Irma y María.
Luego, el 15 de julio de 2019, realizó adecuadamente la
notificación previa que requiere el Art. 27.164 del Código
de Seguros, supra, ante la insatisfacción con las gestiones
de MAPFRE. De ahí que MAPFRE contaba con sesenta (60) días
para subsanar las violaciones notificadas. Además, el
término para que el Consejo de Titulares pudiera presentar
una reclamación por daños y honorarios de abogado al amparo
del Código de Seguros quedó interrumpido por sesenta y cinco
(65) días desde la fecha de la notificación. Esos términos
vencieron el 13 y 18 de septiembre de 2019, respectivamente.
No obstante, la Demanda fue presentada el 4 de septiembre
de 2019. En ese momento, el Consejo de Titulares no tenía
derecho a instar la causa de acción por daños y honorarios
de abogado al amparo del Código de Seguros. En particular,
dicha causa de acción está disponible únicamente si, dada
una última oportunidad, la aseguradora opta por no remediar AC-2020-103 25
un reclamo debidamente notificado, dentro del término de
sesenta (60) días. Claramente, una acción civil instada
antes de transcurrir el mencionado término limita el derecho
que tiene la aseguradora de subsanar la presunta violación
y evitar un reclamo adicional por daños, según lo contempla
el Código de Seguros. Además, también despoja al tribunal
de autoridad para atender la reclamación, ya que nunca se
configuró la causa de acción.
En consecuencia, concluimos que procedía la
desestimación de las reclamaciones instadas por el Consejo
de Titulares al amparo del Código de Seguros, por éstas
haber sido prematuras. En efecto, el Tribunal de
Apelaciones resolvió correctamente que no había jurisdicción
sobre la materia en cuanto a dichas reclamaciones.
IV
Por los fundamentos antes expresados, se confirma la
Sentencia emitida por el Tribunal de Apelaciones el 30 de
septiembre de 2020.
Se dictará Sentencia de conformidad.
ROBERTO FELIBERTI CINTRÓN Juez Asociado EN EL TRIBUNAL SUPREMO DE PUERTO RICO
SENTENCIA
Por los fundamentos expuestos en la Opinión que antecede, la cual se hace formar parte íntegra de la presente Sentencia, confirmamos la Sentencia del Tribunal de Apelaciones emitida el 30 de septiembre de 2020.
Lo acordó el Tribunal y certifica el Secretario del Tribunal Supremo.
Javier O. Sepúlveda Rodríguez Secretario del Tribunal Supremo